O mercado financeiro oferece diversas alternativas para quem deseja investir — inclusive para empreendedores. Assim, é possível compor uma estratégia com diferentes tipos de investimentos financeiros para melhorar os resultados do negócio.
Para isso, é importante conhecer as características de cada investimento, de modo a aproveitar as vantagens que eles possam oferecer. Desse modo, você pode escolher aqueles que estão mais alinhados aos objetivos e necessidades da sua empresa.
Quer saber quais são os tipos de investimentos financeiros que podem ser feitos pelo seu negócio? Continue a leitura e confira as 5 alternativas que você deve conhecer!
Importância de investir sendo empreendedor
Fazer investimentos como pessoa jurídica (PJ) pode trazer diversas vantagens. Por exemplo, a prática ajuda a manter e rentabilizar o capital de giro. Nesse caso, os recursos permitem financiar operações, mesmo em momentos de dificuldades, e auxiliam no crescimento.
Além disso, o retorno obtido com a estratégia de investimento pode ser utilizado para pagar benefícios trabalhistas ou arcar com outros compromissos, como o pagamento de fornecedores. Portanto, indiretamente, a medida pode ajudar a economizar recursos.
Outro ponto importante é que os investimentos podem ser usados para acumular patrimônio. Na prática, a empresa pode até mesmo aumentar seu valor no mercado devido ao acréscimo de capital.
Além disso, é possível ter maior segurança financeira, especialmente em momentos de crise. Afinal, com um patrimônio mais sólido, você pode recorrer aos próprios recursos, sem a necessidade de depender do crédito bancário e outras medidas semelhantes.
Outra vantagem dos investimentos para pessoa jurídica é que existem opções para curto, médio e longo prazo. Dessa maneira, é possível escolher os mais adequados para os planos do negócio com o objetivo de obter os melhores resultados.
5 Tipos de investimentos financeiros para empreendedores
Gostou de saber a importância de investir o dinheiro do seu negócio? Agora, é preciso conhecer os tipos de investimentos financeiros disponíveis para empreendedores. Inclusive, muitas alternativas estão disponíveis para pessoas físicas (PF) e jurídicas.
Confira 5 das principais opções que a Lotus Capital selecionou para você conhecer:
1. CDB
O certificado de depósito bancário (CDB) é uma aplicação de renda fixa que funciona como um empréstimo para instituições financeiras. Ele pode apresentar rendimento prefixado, pós-fixado ou híbrido.
A liquidez pode ser diária, o que tende a se tornar uma alternativa para alocar uma reserva financeira, por exemplo. Assim, o investimento permite acesso ao dinheiro a qualquer momento que você precisar.
Porém, existem títulos com regras diferentes, que podem ter carência maior para o resgate. Também é preciso ter atenção ao prazo de vencimento, que depende do produto e do seu emissor.
Em relação à cobrança de Imposto de Renda (IR), a tabela é a mesma para pessoas físicas. Ou seja, quanto mais tempo o dinheiro da empresa ficar investido, menor será a alíquota. A partir de 720 dias de aplicação, a alíquota fica em 15%.
Cabe ressaltar que o CDB pode ser considerado uma alternativa mais segura. Afinal, ele conta com a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). O valor é de R$ 250 mil por CNPJ e por instituição financeira, com um teto de R$ 1 milhão global, renovável a cada 4 anos.
2. LCI e LCA
Outros títulos privados de renda fixa são as letras de crédito imobiliário (LCI) e do agronegócio (LCA). Da mesma forma que o CDB, existem diferentes modelos de rentabilidade, liquidez e prazo de vencimento no mercado.
As letras de crédito também contam com a proteção do FGC. Porém, ao contrário do que ocorre com os investidores pessoa física, há cobrança de IR para pessoas jurídicas. Nesse caso, a taxação segue a tabela regressiva do Imposto de Renda, do mesmo modo que acontece no CDB.
Esse ponto merece atenção, pois pode tornar o investimento menos atraente para PJ. Por isso, vale a pena analisar a rentabilidade líquida antes de investir. Ainda assim, os títulos podem ser opções interessantes para as empresas, desde que estejam alinhados às necessidades do negócio.
3. Debêntures
Você já ouviu falar em debêntures? Elas são títulos de dívida emitidos por empresas. Logo, se uma PJ investe nesse produto, é como se uma companhia estivesse ajudando a financiar o desenvolvimento de outra.
Em troca, ela recebe, no vencimento, o valor aportado acrescido dos juros combinados no momento da aplicação. Se você já conhece esses títulos, talvez saiba que as debêntures incentivadas financiam projetos de infraestrutura e são isentas da cobrança do IR.
No entanto, PJ não conta com o benefício da isenção tributária. O desconto de IR é de 15% e o imposto fica retido na fonte.
Por ser uma alternativa do crédito privado, as debêntures não são cobertas pelo FGC. Contudo, existem debêntures com garantias que ajudam a atenuar o perfil de risco do investimento.
4. Ações
As ações são pequenas frações do capital social de uma empresa negociadas na bolsa de valores. Em geral, existem duas formas de lucrar com o investimento: com a distribuição de proventos ou com a valorização das ações e posterior venda dos ativos.
Quem investe em ações como pessoa jurídica não conta com a isenção do IR para vendas com volume de até R$ 20 mil mensais, como acontece com as pessoas físicas. Nesse caso, todas as negociações que resultam em lucro são tributadas em 15% no caso de operações comuns e em 20% para o day trade.
Por se tratar de uma opção de renda variável, ela pode ter maior potencial de retorno. Porém, também apresenta maiores riscos. Logo, apesar de ser uma forma de diversificar a carteira, é importante fazer uma boa análise antes de investir.
Além disso, visando um melhor manejo de risco e resultados, normalmente o investimento em ações é indicado para o longo prazo — inclusive para empresas.
5. Fundos de investimento
Os fundos de investimento são modalidades que funcionam de forma coletiva e contam com um gestor para administrar os recursos financeiros. Portanto, para participar, é necessário adquirir cotas do fundo.
Vale saber que existem diferentes tipos de fundos e cada um apresenta características próprias. Entre eles, estão os fundos imobiliários, fundos de ações, fundos de renda fixa etc. Nesse caso, também é possível encontrar opções exclusivas para investidores corporativos.
A tributação é a mesma para pessoas físicas e jurídicas. A venda de cotas resulta em alíquotas de IR que variam entre 15% e 22,5%, dependendo do tipo de fundo, do prazo e da operação.
Com os 5 tipos de investimentos financeiros que você conheceu, é possível montar uma carteira conforme as necessidades do seu negócio e fazer o dinheiro render. Para isso, busque as alternativas mais adequadas ao perfil, aos objetivos e ao fluxo de caixa da sua empresa.
Sabia que empreendedores também podem ter uma assessoria financeira para investir? Entenda por que vale a pena contar com esse serviço!
