Investir não envolve apenas escolher as oportunidades do mercado financeiro que podem ajudá-lo a realizar sonhos. Também é preciso pensar na interação entre os ativos — o que leva à necessidade de compor uma carteira de investimentos diversificada.
Se o seu portfólio apresentar essa característica, você poderá aproveitar vantagens em relação ao retorno e a segurança dos investimentos. Para alcançar tais resultados, é essencial saber como acertar na diversificação.
Se você precisa de ajuda para montar uma carteira de investimentos diversificada, continue conosco e veja o que fazer!
O que é uma carteira de investimentos diversificada?
Uma carteira de investimentos diversificada é um portfólio que adota a estratégia de variar as alternativas do mercado financeiro. Portanto, ela é composta por aplicações e ativos diferentes e que se comportam de modo distinto — ainda que estejam diante de condições equivalentes.
A carteira de investimentos diversificada pode ser criada de muitas formas, diante das opções disponíveis no mercado. Ao final, em vez de os recursos estarem concentrados nos mesmos riscos e características, há uma divisão percentual entre condições diferentes.
Por que é importante fazer a diversificação?
Tão relevante quanto conhecer o conceito de um portfólio diversificado é saber quais podem ser os benefícios associados à diversificação. Um dos pontos principais é a diluição de parte dos riscos da sua carteira.
Se os seus investimentos estão concentrados em poucas condições, quedas ou crises no mercado causam maiores perdas e geram impacto em todo o portfólio. Por outro lado, se você varia os investimentos, as quedas terão influência mais pontual.
Imagine, por exemplo, um investidor que aloca os recursos apenas em títulos pós-fixados na renda fixa. Se a taxa Selic cair, todos os investimentos terão uma redução no rendimento. Porém, se a mesma pessoa também investir na bolsa de valores, pode até ganhar com esse movimento.
Além da redução de riscos, o aumento no potencial de ganhos é outro benefício para considerar. Logo, uma carteira de investimentos diversificada o ajuda a reduzir os riscos ao mesmo tempo em que permite aproveitar mais possibilidades de lucros.
Como montar uma carteira de investimentos diversificada?
Estando ciente das vantagens e da importância de diversificar os investimentos, você está pronto para conhecer como adotar a diversificação. Note, entretanto, que não existe uma fórmula ou regras gerais que contemplem todos os investidores.
Cada carteira é única e, por isso, a forma de diversificar os investimentos também varia entre as pessoas. Para descobrir como estabelecer a diversificação ideal para você, veja as dicas a seguir!
Considere seu perfil e seus objetivos financeiros
O primeiro passo para saber como investir de forma diversificada é entender o seu perfil de investidor. Ao reconhecer o seu nível de tolerância ao risco é possível saber quais investimentos podem estar alinhados com ele e quais não devem ser considerados.
Os objetivos financeiros também são uma parte essencial da diversificação da carteira. Considerando suas diferentes metas e os prazos de cada uma delas, você consegue escolher investimentos mais diversos.
Analise a correlação entre os ativos
O próximo passo para ter uma carteira de investimentos diversificada é entender o conceito de correlação. Quando ela é positiva, significa que dois investimentos diferentes se comportam de maneira alinhada.
É o caso de um investimento de renda fixa que acompanha a Selic e outro que segue o Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Como as duas taxas são relacionadas, qualquer alteração na Selic terá interferência em ambos.
Para diversificar os investimentos, é preciso encontrar investimentos com correlação negativa ou descorrelacionados. Um exemplo de correlação negativa é dado pelo mercado de ações e pelo ouro. Em geral, quando a bolsa de valores sofre queda, o ouro tende a se valorizar por ser considerado um ativo de proteção.
Já a descorrelação envolve os investimentos internacionais, por exemplo. Afinal, uma queda na bolsa brasileira tende a não afetar tanto o mercado de ações de outros países. Com isso, a diversificação internacional é uma maneira de equilibrar o risco Brasil.
Considere diferentes critérios para a diversificação
A próxima dica para diversificar sua carteira é considerar critérios variados. Além da correlação, que já vimos, você pode buscar diversificação em classes, setores, prazos, liquidez etc. Uma possibilidade é mesclar ativos de classes distintas — como renda fixa e renda variável.
Também é possível pensar em setores variados. Se você investe no mercado de ações, por exemplo, pode escolher papéis de empresas e segmentos que não se relacionam. Dessa forma, eles apresentam riscos diferentes.
Ainda, há como diversificar os investimentos em prazos diferentes, como ao selecionar alternativas de curto, médio e longo prazo. Outra orientação é ter investimentos com liquidez mais alta enquanto outros apresentam liquidez mais baixa. Essa variedade é útil para assegurar seus planos.
Tenha cuidado com a pulverização
No processo de escolher os investimentos diversificados é preciso ter muito cuidado com a pulverização ou falsa diversificação. Ela acontece quando você aloca recursos em uma grande quantidade de investimentos, mas que estão correlacionados de alguma forma.
Imagine, por exemplo, um investidor que montou uma carteira com ações de 20 empresas, sendo que 15 delas são do setor financeiro. Isso significa que os movimentos no mercado de ações referentes a esse segmento terão muito impacto na carteira.
A dica, portanto, é sempre avaliar se os investimentos que você está analisando estão descorrelacionados ou correlacionados de modo negativo. Desse modo, você pode fazer escolhas que sejam realmente úteis para diminuir os riscos gerais do portfólio.
Tenha ajuda de um assessor de investimentos
Como você pode ver, o processo de diversificação não é tão simples. Muitas pessoas ficam em dúvida sobre como avaliar e escolher as alternativas. Por isso, uma possibilidade interessante é buscar um assessor de investimentos.
Esse profissional oferece atendimento exclusivo ao investidor, considerando suas características e interesses. A partir disso, ele pode apresentar investimentos, tirar dúvidas e ajudar você a entender como diversificar os investimentos com mais eficiência.
Caso você deseja essa ajuda, basta procurar uma assessoria de investimentos para acessar o serviço — que é gratuito para os investidores. Ao final, as decisões sobre a carteira ainda serão apenas suas, mas você terá mais informações qualificadas para isso.
Com essas dicas, você descobriu o impacto de uma carteira de investimentos diversificada e viu como criar a sua. Desse modo, será possível correr menos riscos e você terá a chance de obter resultados melhores!
Essas dicas foram úteis? Para ter apoio profissional na hora de investir, entre em contato conosco da Lotus Capital!
