Você já pensou em arcar com seu custo de vida sem precisar trabalhar diretamente? Esse pode parecer um sonho distante, talvez apenas para a aposentadoria, mas há outras possibilidades. Ao ter objetivos alinhados em como alcançar a independência financeira, é possível obter tranquilidade no futuro.
Mas, afinal, o que é a independência financeira e como alcançá-la? Neste post, você poderá tirar as suas dúvidas sobre o assunto. Nos tópicos a seguir, entenderá o conceito e verá o que fazer desde já para alcançar esse objetivo de longo prazo.
Continue conosco e veja como alcançar a independência financeira!
O que é independência financeira?
A independência financeira é um estágio da vida em que a pessoa não precisa mais trabalhar para obter a sua renda. Note que não significa necessariamente se aposentar. É comum que pessoas financeiramente independentes continuem se dedicando a alguma atividade profissional.
No entanto, elas têm mais liberdade para escolher como dedicam seu tempo. Para isso, é preciso ter ativos gerando renda passiva — e isso precisa ser construído no decorrer do tempo. Podemos citar, como exemplo de renda passiva, o aluguel proveniente de imóveis.
A venda de produtos digitais, como e-books e cursos on-line, é outra forma de obter renda passiva. Mais uma fonte que merece destaque são os investimentos financeiros. Ou seja, montando uma carteira de aplicações e ativos é possível ter lucros.
Quando se fala em independência financeira, é importante diferenciá-la do conceito de liberdade financeira. Esta última se refere ao estágio em que há conforto e liberdade no uso do dinheiro. A pessoa não tem dívidas e está com as finanças bem estruturadas.
Além disso, ela tem uma reserva financeira capaz de dar suporte por algum tempo em caso de imprevistos econômicos. Por isso, pode-se dizer que a liberdade financeira é um estágio que faz parte do caminho que leva à independência financeira.
Como alcançar a independência financeira?
Quer saber como alcançar a independência financeira e ter um futuro mais tranquilo? Então confira a seguir os passos necessários para alcançar esse objetivo!
Organize as suas finanças pessoais
O primeiro passo é organizar a sua vida financeira. Isso envolve pagar quaisquer dívidas que você talvez tenha e colocar todas as suas contas em dia. É fundamental se certificar que o seu padrão de vida seja compatível com a sua renda mensal.
O objetivo principal é fazer sobrar dinheiro. Assim, você consegue investir regularmente a fim de aumentar seu patrimônio. Em alguns casos, pode ser preciso reduzir gastos para permitir a destinação de parte da sua renda para a carteira de investimentos.
Faça um planejamento financeiro
Depois da organização inicial, você pode montar um planejamento financeiro. Planilhas e aplicativos são muito úteis nessa etapa, uma vez que tais ferramentas permitem acompanhar de perto as receitas e despesas.
Faça uma projeção dos seus gastos nos meses à frente e procure maneiras de destinar parte da sua renda para os investimentos. Uma estratégia que pode ser útil é a regra 50-30-20, que envolve destinar:
● 50% para as despesas essenciais;
● 30% para as despesas não essenciais;
● 20% para os investimentos.
Existem variações dessa regra — ela também pode ser adaptada de acordo com a sua realidade. O ponto central é se planejar para investir uma parte da sua renda, mesmo que seja preciso começar com pouco. Esse hábito financeiro é fundamental para que você alcance suas metas.
Defina seus objetivos
Para que você consiga aumentar seu patrimônio buscando como alcançar a independência financeira, é preciso definir objetivos claros. Eles podem ser de:
● curto prazo — realização em até 1 ano;
● médio prazo — realização entre 2 e 5 anos;
● longo prazo — realização além de 5 anos.
Essa definição de objetivos é importante para que você consiga escolher sua carteira de investimentos adequados. Ainda que sua principal meta seja a independência financeira, é preciso se organizar para objetivos menores, pois não ter dinheiro para eles pode atrapalhar seu plano de longo prazo.
Forme uma reserva de emergência
Na mesma intenção de proteger seus objetivos de longo prazo, antes de fazer outros investimentos é preciso formar uma reserva de emergência. Trata-se de um valor suficiente para custear as suas despesas por, pelo menos, seis meses.
Assim, se houver algum imprevisto financeiro, você terá condições de lidar com ele sem se endividar ou sem comprometer sua carteira de investimentos rumo à independência.
Descubra qual é o seu perfil de investidor
Depois da reserva de emergência montada, é possível diversificar sua carteira de investimentos e até incluir ativos mais arriscados. Contudo, é preciso descobrir qual é o seu perfil de investidor para entender o risco que está disposto a correr.
Os três principais são:
● conservador — dá prioridade à segurança, preferindo não se arriscar ao investir;
● moderado — toleram certo risco, mas preferem manter algum nível de segurança em seus investimentos;
● arrojado — está disposto a se arriscar mais para buscar uma rentabilidade maior.
Invista seu dinheiro
Agora chegamos à dica do investimento propriamente dito. Considerando os passos que você viu anteriormente, é possível fazer escolhas de investimentos e diversificar a sua carteira. Sempre se guiando por seu perfil de investidor e objetivos.
As possibilidades de investimentos envolvem duas classes: renda fixa e renda variável. A primeira apresenta mais segurança e previsibilidade. Já a segunda é conhecida por possibilidades de maior risco e volatilidade.
Ao conhecer as características, é importante fazer boas escolhas para aumentar seu patrimônio e gerar renda passiva a partir dos seus investimentos. Essa renda passiva ocorre, por exemplo, a partir dos dividendos pagos por algumas ações e fundos imobiliários ou de juros da renda fixa.
Recorra a uma assessoria de investimentos
Para montar uma carteira de investimentos sólida, é preciso conhecer bem as alternativas disponíveis no mercado. O apoio de uma assessoria de investimentos pode ser útil nesse sentido.
Com esse serviço, é possível contar com informações confiáveis para tomar as melhores decisões para o seu portfólio. Desse modo, você terá mais chances de atingir os seus objetivos, o que inclui a independência financeira.
Alcançar a independência financeira pode parecer um sonho difícil. No entanto, é possível conquistá-la com um bom planejamento e disciplina. O importante é você começar a dar os passos necessários o quanto antes para que o tempo seja seu aliado.
E lembre-se: é fundamental fazer boas escolhas para a carteira de investimentos. Entre em contato conosco, fale com um assessor e descubra como nós podemos ajudar!
