O mercado financeiro oferece diversas oportunidades de investimento para quem quer diversificar a carteira, inclusive para investidores com menor tolerância ao risco. Se esse for o seu caso, pode ser interessante saber o que é e como investir em CDB.
Esses títulos podem fazer sentido também para quem busca melhores oportunidades de rentabilizar a carteira de investimentos, sem sair dos investimentos de renda fixa. Antes de investir, no entanto, é importante conhecer as características e os diferenciais dessa aplicação.
Neste artigo, você descobrirá como investir em CDB e quais as particularidades desse investimento. Ainda, saberá como avaliar quando investir nesse título.
Vamos lá?
O que é e como funciona o CDB?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por instituições financeiras. Por meio dessa aplicação, elas podem captar recursos para realizar suas operações cotidianas.
Isso significa que os bancos disponibilizam os CDBs aos investidores e utilizam o dinheiro para oferecer outros produtos financeiros lucrativos. Entre eles, estão empréstimos e financiamentos. Em troca, as instituições pagam uma taxa de juros para quem adquire os títulos.
Portanto, o Certificado de Depósito Bancário é uma alternativa de aplicação para seus investimentos de renda fixa privada. Mas o que isso significa? Na verdade, o investimento em certificados de depósito bancário funciona como emprestar dinheiro a uma instituição financeira.
No vencimento ou no resgate antecipado, dependendo das características do CDB, o investidor recebe o valor aportado acrescido da rentabilidade combinada. Nesse caso, as taxas de remuneração são definidas no momento do aporte. Interessante, não é?
Também vale ressaltar que as características gerais dos CDBs dependem de cada emissor. Logo, o banco tem liberdade para definir questões como prazo de vencimento e rendimentos oferecidos ao disponibilizar o título.
Quais são suas principais características?
Você já aprendeu que cada CDB tem as suas características. Porém, existem alguns detalhes em comum entre eles. Todos os pontos podem influenciar sua decisão de investimento, então é preciso ter atenção, certo?
Aprenda mais sobre as principais características desse título!
Aporte mínimo
O aporte mínimo é um dos fatores que mais afeta as decisões de investimento. É comum que os investimentos de renda fixa, como os títulos públicos, apresentem um valor mínimo específico para aplicação. No entanto, as instituições podem oferecer CDBs mais acessíveis para os investidores — como R$ 100 ou até menos.
Vale ressaltar que, em geral, quem busca rentabilidades superiores precisará fazer aportes mínimos mais significativos, pois os conceitos estão relacionados. Afinal, aplicações mínimas maiores tendem a resultar em taxas de juros mais atrativas para os investidores.
Prazo de vencimento
O prazo de vencimento do título indica por quanto tempo o dinheiro deve ficar investido. Ele também tem relação direta com a rentabilidade. Esse prazo de aplicação pode ser bastante variado em CDBs, oscilando de poucos meses até vários anos.
Portanto, é viável encontrar opções que se adéquam a diferentes objetivos. Vale ter atenção, também, à relação entre rentabilidade e vencimento. Normalmente, os investimentos com prazos mais próximos têm taxas de juros limitadas, em comparação com aplicações mais longas.
Liquidez
A liquidez de um investimento representa a facilidade com que você pode fazer o resgate do seu dinheiro, que se torna disponível para uso. Portanto, é outra característica bastante relevante ao escolher como investir em CDB.
Existem títulos com prazo de vencimento de 2 anos, por exemplo, mas que oferecem liquidez diária. Isso significa que você pode deixar o dinheiro aportado por até 24 meses, mas também pode solicitar o resgate a qualquer momento. Como vantagem, ele não gera perdas de rendimento para o investidor.
Por outro lado, títulos que não apresentam alta liquidez podem resultar em perda de rendimentos em casos de resgates antecipados. Assim, mesmo se for possível solicitar o dinheiro antes do vencimento, é possível que você não receba todo o lucro obtido até o momento.
Quais são os tipos de CDB?
Em relação à rentabilidade, os CDBs podem ser divididos em três tipos: prefixados, pós-fixados e híbridos. Quer saber como eles funcionam? No primeiro caso, o investidor fica sabendo, antes de aplicar, qual rendimento terá no vencimento.
Portanto, a rentabilidade é preestabelecida e você pode, até mesmo, calcular quanto receberá com o aporte. Já o CDB pós-fixado tem lógica de rentabilidade vinculada a um indicador financeiro, que variará até o vencimento da aplicação.
O indicador mais utilizado, nesse caso, é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Logo, um CDB que rende 100% do CDI segue praticamente a variação da taxa básica de juros da economia — a Selic.
Outra possibilidade é o CDB híbrido, que acompanha a variação de um indexador, acrescido de uma taxa fixa anual. Nesse caso, é bastante comum que ele siga o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), que mede a inflação oficial do país.
Quais as vantagens de investir em CDB?
Depois de saber mais sobre o que é CDB, é válido conhecer as vantagens do investimento. A primeira é a segurança, pois esses títulos são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Assim, eles têm cobertura até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
Também há um teto global de R$ 1 mil, renovável a cada 4 anos. Portanto, em caso de falência ou outro problema que impeça a instituição financeira de pagar suas dívidas, você poderá receber o montante do FGC.
Desse modo, investir em CDB pode ser uma alternativa interessante para equilibrar o risco de outros investimentos. Além disso, a aplicação costuma ser acessível para os investidores com menor capital disponível. Afinal, como foi possível aprender, o aporte mínimo pode não ser tão elevado.
Outra vantagem é que o Certificado de Depósito Bancário pode ter rendimento maior do que a poupança, por exemplo, embora seja tão seguro quanto. Interessante, não?
Quais são os riscos de investir em CDB?
Antes de investir, também é importante conhecer os riscos da aplicação. O primeiro risco de se investir em CDB é o de crédito, que está ligado à possibilidade de o banco emissor não conseguir cumprir com o pagamento dos títulos.
Contudo, como você viu, esse risco é mitigado pela cobertura do FGC. Há, ainda, o risco de liquidez. Se ela não for diária, você precisará vendê-lo no mercado secundário se quiser resgatar o dinheiro investido. Nesse caso, pode haver perdas financeiras devido à marcação a mercado.
Quando investir em CDB?
Como você viu, os CDBs são investimentos que podem ter características diversas. Por isso, podem servir a diferentes propósitos — e fazer parte da carteira de investidores de todos os perfis.
Um investidor conservador, por exemplo, pode se interessar pela segurança oferecida pelo título. Já quem tem um perfil moderado pode considerar o investimento visando equilibrar os riscos do portfólio.
O investidor arrojado, por sua vez, pode optar por investir em CDB com liquidez diária para alocar a reserva de emergência. A decisão de fazer ou não o aporte — e o melhor momento para incluir o título na carteira —, no entanto, depende de uma avaliação individual da sua estratégia de investimento.
Agora você sabe o que é o Certificado de Depósito Bancário e pode analisar se o investimento faz sentido para compor a sua carteira de acordo com as suas expectativas e necessidades. Portanto, considere o seu perfil e objetivos para fazer escolhas mais alinhadas, combinado?
Essas informações foram úteis para você entender mais sobre o assunto? Se restarem dúvidas, entre em contato conosco e conte com o suporte de nossa assessoria de investimentos!
