Os títulos de renda fixa se destacam como alternativas para rentabilizar sua carteira de forma mais segura e previsível. Nesse sentido, existem diversas opções no mercado — e você pode se interessar em entender como funciona o investimento em CDB, por exemplo.
Esse título apresenta características próprias, que variam conforme as condições de emissão. Assim, essa pode ser uma alternativa prática e acessível para rentabilizar seu capital. Então é preciso saber quais são as suas particularidades para escolher a alternativa mais estratégica.
Quer saber mais sobre o investimento em CDBs? Nós, da Lotus, vamos ajudar. Confira este artigo para conhecer o funcionamento desses títulos e as oportunidades que eles podem trazer para sua carteira!
O que é um CDB?
O certificado de depósito bancário, conhecido como CDB, é um título privado de renda fixa. A sua emissão é feita por instituições financeiras, como bancos. Elas usam o produto como uma forma de captar recursos para suas operações.
O dinheiro que essas organizações levantam com a emissão pode ser usado, por exemplo, para oferecer linhas de crédito, como financiamentos. Em troca, o investidor que comprou o título receberá o montante investido com acréscimo de juros no futuro.
Ademais, a instituição emissora tem liberdade para estabelecer as próprias condições de funcionamento do título. Desse modo, aspectos como rentabilidade, prazo e liquidez podem mudar em cada CDB disponível no mercado.
Além disso, como esse é um investimento de renda fixa, o produto se destaca pelo baixo risco. Também é comum que ele sirva como uma alternativa à poupança pelo potencial de retorno. Interessante, não é mesmo?
Quais são os principais tipos de CDB do mercado?
Antes de investir em CDBs, é preciso saber que não existe apenas um tipo disponível no mercado. Em relação à lógica de rentabilidade, ela pode ser:
- prefixada;
- pós-fixada;
- híbrida.
Os CDBs de rentabilidade prefixada são aqueles que possuem juros fixados em uma taxa anual — como 9% ao ano. Ou seja, a taxa não varia até o vencimento do título, o que pode trazer mais previsibilidade para a sua carteira.
Já os CDBs pós-fixados são títulos com rentabilidade atrelada a um índice do mercado. De maneira mais comum, o rendimento desses produtos se dá por uma porcentagem do Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Dessa forma, o retorno acompanhará as oscilações do indicador no período.
Por último, existem CDBs que combinam esses dois tipos de rentabilidade — por isso, são conhecidos como títulos híbridos. Nesse caso, há uma taxa prefixada e uma pós-fixada, que costuma acompanhar o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
Como o investimento em CDB funciona?
Agora que você sabe quais são os tipos de CDB disponíveis no mercado, é interessante aprender como esse investimento funciona. Assim, você entenderá mais sobre as oportunidades que o título pode trazer para sua carteira.
Saiba mais!
Segurança
Como o CDB é um título de renda fixa, ele funciona como um empréstimo. Dessa maneira, o investidor aplica o dinheiro em troca de uma taxa de rentabilidade que ele conhece antes mesmo do aporte.
Além disso, os certificados contam com uma camada de segurança. Isso acontece porque o investimento em CDB tem a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em caso de falência da instituição emissora.
A proteção é de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por instituição financeira emissora. O montante inclui o seu aporte e também os possíveis rendimentos que o título gerou. Ademais, existe um teto de R$ 1 milhão — que se renova a cada 4 anos.
Assim, o título tem o baixo risco como uma de suas principais características de funcionamento. Nesse sentido, ele pode servir para equilibrar os riscos presentes na sua carteira.
Tributação
Os lucros obtidos com o investimento em um CDB contam com a incidência do Imposto de Renda (IR). As alíquotas são regressivas conforme o prazo da aplicação, conforme as porcentagens:
- 22,5%: até 180 dias;
- 20%: de 181 a 360 dias;
- 17,5%: de 361 a 720 dias;
- 15%: mais de 720 dias.
Vale destacar que a tributação é retida na fonte. Isso significa que o capital fica disponível para você na data combinada já com os devidos descontos. Simples, não é?
Ainda, há a incidência do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Contudo, a sua cobrança só acontece quando o resgate da aplicação é feito antes de o aporte completar 30 dias. As alíquotas também são regressivas.
Liquidez
Você entendeu que cada instituição emissora pode estipular as condições para os CDBs que elas emitem, certo? Portanto, a liquidez deve ser um ponto considerado antes de fazer o investimento.
Isso acontece porque existem títulos que só permitem o resgate no vencimento. Desse modo, seu capital deve ficar aplicado até o encerramento do prazo — ou você precisará negociá-lo no mercado secundário.
Entretanto, também existem CDBs com liquidez diária. Nesse caso, não é preciso aguardar até o vencimento para resgatar a aplicação e o capital ficará disponível na sua conta em até um dia útil após o resgate.
Quando vale a pena investir em CDB?
Agora que você entendeu como o investimento em CDBs funciona, é oportuno saber quando vale a pena fazê-lo. Para isso, o primeiro passo é considerar as vantagens de cada alternativa.
Os CDBs prefixados, por exemplo, podem ser benéficos pela maior previsibilidade de retorno. Por sua vez, títulos pós-fixados trazem uma perspectiva mais alta de ganhos em cenários de alta do CDI, por exemplo. Já os produtos híbridos costumam ser uma oportunidade para preservar seu poder de compra contra as variações da inflação.
Depois de analisar os pontos positivos de cada título, você deve considerar o seu perfil de investidor. Conservadores podem se interessar pela aplicação pelo baixo risco. Por outro lado, os CDBs também ajudam a equilibrar riscos em carteiras moderadas e arrojadas.
Seus objetivos financeiros também devem fazer parte do processo decisório. Afinal, como suas metas precisam ter prazos para serem alcançadas, elas contribuem para que você encontre o CDB com vencimento mais adequado para sua estratégia.
Como você acompanhou, entender como funciona o investimento em um CDB pode contribuir positivamente para seu planejamento no mercado financeiro. Agora que você conhece mais sobre esse título, será mais simples analisar se ele vale a pena para sua carteira.
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