Estar endividado traz problemas financeiros, diminui a qualidade de vida e pode criar um efeito de bola de neve, certo? Por isso, descobrir como se organizar financeiramente para sair do vermelho é um desafio presente em diversas famílias brasileiras.
Encontrar caminhos para sair das dívidas ganhando pouco é uma tarefa que não deve ser postergada — mesmo ganhando pouco para quitar as dívidas. Afinal, as dívidas ocasionam o pagamento de juros e multas que, na prática, é dinheiro gasto sem necessidade.
Quer conhecer 5 dicas sobre como se organizar financeiramente para sair do vermelho e cuidar melhor das suas finanças? Continue a leitura e aprenda os principais passos para alcançar essa meta!
Como se organizar financeiramente ganhando pouco?
1. Entenda quais são suas dívidas
A primeira dica para saber como se organizar financeiramente para sair do vermelho é entender melhor o seu endividamento. Pode parecer uma afirmação óbvia, mas é fato que muitos brasileiros não sabem exatamente quanto devem e o quanto essas questões afetam o orçamento.
Nesse momento, não basta listar todas as dívidas por credores. É preciso conhecer a data de vencimento de cada uma, qual é o valor exato, os juros cobrados e as multas em relação aos atrasos no pagamento.
Logo, é possível ter uma visão completa das dívidas e como elas estão afetando a saúde financeira da família. Mas é preciso ter atenção: ao elencar todas as dívidas e o valor total que elas comprometem, é comum ficar assustado ou ter receio sobre o futuro.
Você não deve desanimar com a falta de possibilidade de pagamento. É preciso manter a calma e visualizar essa situação como uma oportunidade de realizar um bom planejamento.
Somente sabendo o quanto você deve, portanto, se torna possível montar uma estratégia para conseguir quitar as dívidas, não é mesmo? Por isso, esse é o primeiro passo para enfrentar o momento da melhor forma.
2. Monte um planejamento financeiro
Depois de identificar todas as suas dívidas, seus valores e como elas estão comprometendo seu orçamento, é preciso montar um planejamento financeiro. Ele engloba tanto o controle de ganhos e despesas quanto estratégias para o futuro.
Para se planejar, será preciso controlar as finanças por meio de uma planilha ou um aplicativo de organização financeira. Nessa ferramenta você anotará todas as suas despesas e ganhos no mês, mantendo a rotina por algum tempo.
Com isso, será possível calcular uma média de valores recebidos e gastos, sabendo como se comportam suas finanças. Também ficará mais fácil entender qual é a fatia do seu orçamento que as dívidas tomam. Interessante, não?
Depois do controle financeiro, deve-se pensar em estratégias para utilizar o seu dinheiro — montando um planejamento financeiro para os meses seguintes. Veja se sobra dinheiro todos os meses e utilize esses recursos para pagar dívidas.
A partir do planejamento combinado com o controle financeiro você também pode saber quais dívidas estão sendo mais nocivas para o orçamento. Desse modo, elas terão preferência no momento de pagamento, seja ele parcial ou total.
As dívidas que merecem mais atenção são aquelas que trazem juros maiores. Portanto, elas têm maior capacidade para criar um efeito bola de neve — quando o devedor não consegue pagar suas dívidas e os juros se acumulam de forma exacerbada.
Nesses casos, há perda do controle financeiro, aumento das dívidas e necessidade de criar novas contas para pagá-las. Dessa forma, fica mais difícil sair das dívidas ganhando pouco, pois o débito se torna mais alto do que os ganhos podem suprir.
3. Busque formas de economizar
Se você montou o seu planejamento e já tem um bom controle sobre as finanças, pode ter se deparado com situações em que não sobra dinheiro no mês — seja porque você está pagando as dívidas ou porque ganha menos do que gasta. Você já passou por isso?
Nesses casos, é fundamental buscar formas de economizar dinheiro para que sobre um capital todos os meses. Então será possível quitar as dívidas ganhando pouco.
Inclusive, vale ter atenção no momento de avaliar o que cortar. Despesas menores e que trazem qualidade de vida para a família talvez não sejam os principais pontos de economia. Afinal, muitas vezes, elas não comprometem uma parte relevante da renda e, ainda, geram bem-estar — fundamental para ter motivação para quitar as dívidas ganhando pouco.
Dessa maneira, é interessante pensar nos gastos com maior relevância nas despesas — e, se possível, economizar uma parte deles. Para isso, avalie serviços contratados, despesas com conta de luz e água, compras no mercado que não são necessárias, e outros custos.
A ideia é reduzir proporcionalmente os gastos e ter um impacto relevante no orçamento por meio dessa prática. Assim, você não precisará abrir mão de pequenos gastos que trazem felicidade no seu dia a dia.
4. Renegocie as dívidas
Outra dica importante para saber como se organizar financeiramente para sair do vermelho trata-se da renegociação dessas pendências. É comum que credores ofereçam melhores condições de pagamento no caso de inadimplências.
Isso acontece porque eles conseguem determinar que um devedor não conseguirá cumprir suas obrigações na situação atual. Logo, é mais benéfico para as duas partes fornecer meios alternativos para o pagamento.
Essas condições costumam ser o parcelamento da dívida ou mesmo bons descontos para o pagamento à vista. Mas tenha bastante atenção: sempre verifique o contrato e tire suas dúvidas sobre a renegociação.
À primeira vista, um pagamento em mais tempo, com parcelas menores, pode ser atrativo. Mas ele pode aumentar significativamente o custo total da dívida, por meio do aumento dos juros cobrados a mais. Então avalie com cuidado.
5. Poupe e invista
Seguindo essas orientações, você começará a pagar as suas dívidas e melhorar o seu orçamento. Com o tempo, será possível poupar dinheiro todos os meses, tendo em vista que as dívidas serão quitadas. Ainda, você terá um controle financeiro melhor e condições para se planejar mensalmente.
Assim, é preciso manter a disciplina para não contrair mais dívidas e recomeçar o ciclo do endividamento. Uma boa ideia para o momento em que você já tiver o hábito de poupar é buscar formas de investir o dinheiro poupado em alternativas do mercado financeiro.
Os investimentos são uma maneira inteligente de fazer o dinheiro trabalhar por você em busca da rentabilização do montante investido. Assim, mais que sair das dívidas ganhando pouco, será possível ter reservas que lhe ofereçam maior segurança e evitem novas pendências. Como consequência, você terá condições de ampliar seu patrimônio.
Pronto! Agora você já conhece 5 dicas sobre como se organizar financeiramente para sair do vermelho e manter um bom controle financeiro! Lembre-se de que esse é um processo contínuo. Assim, é preciso manter o foco e a disciplina para melhorar sua saúde financeira e ter mais tranquilidade!
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