Como você se relaciona com o seu dinheiro? A resposta pode parecer óbvia para alguns, mas para muitos, ela ainda representa um grande ponto de interrogação. A falta de educação financeira é uma realidade no Brasil – basta conferir o número de investidores e de endividados no país. Isso nos mostra o quão necessário – e urgente – é a missão de aumentar os conhecimentos sobre finanças por parte da população.
Entender sobre o assunto pode ser decisivo na forma como você lida com o dinheiro. Isso não significa apenas quitar suas dívidas e saber poupar. Envolve também entender como investir de forma adequada.
Pensando nisso, preparamos este artigo para você visualizar a importância da educação financeira. Continue a leitura e confira.
O que é educação financeira?
A educação financeira é um conjunto de conhecimentos sobre a relação das pessoas com o dinheiro. Dessa forma, ela vai muito além de conceitos contábeis e matemáticos – como juros, orçamentos, entre outros.
O termo é mais amplo e envolve desde assuntos técnicos até questões mais subjetivas. Tudo está relacionado aos hábitos que temos em relação ao dinheiro. Ou seja, educar-se financeiramente significa desenvolver uma rotina mais eficiente para lidar com as finanças.
Com uma educação financeira de qualidade, é possível entender quais são os conceitos e aspectos fundamentais para uma boa gestão financeira pessoal e quais são as ferramentas e os comportamentos que podem ajudar nessa tarefa.
Aqui, é importante ressaltar que o assunto precisa ser estudado de forma ampla, para além do ferramental. Não se trata apenas de dominar os meios, é preciso conhecer os conceitos básicos de economia e mercado que impactam as suas finanças – juros, produtos bancários, alternativas de investimento, etc.
Desenvolver conhecimentos sobre cada uma dessas esferas ajuda a ter mais consciência ao tomar decisões no dia a dia. Entre elas estão comprar no cartão de crédito, planejar-se para o futuro, pedir empréstimos e montar reservas financeiras, por exemplo.
Qual é a importância da educação financeira?
Dedicar-se à educação financeira é fundamental para ter acesso a tudo que ela pode oferecer. Com conhecimentos mais sólidos sobre o tema, você poderá se desenvolver financeiramente e obter melhores resultados nos seus investimentos.
O foco da educação financeira é aprender a lidar com o dinheiro de maneira estratégica e planejada. Isso evita gastos por impulso e decisões erradas, por exemplo. Você também aprenderá a desenvolver estratégias para usar melhor os seus recursos e, consequentemente, alcançar os seus objetivos.
Logo, você saberá como vencer desafios, construir patrimônio e atingir os resultados que deseja, tanto no curto quanto no longo prazo. Além disso, o conhecimento sobre finanças promove bem-estar, segurança e tranquilidade.
Ao saber ganhar e utilizar o dinheiro, você pode organizar sua renda e obter mais qualidade de vida. Além disso, é possível definir estratégias para ter mais condições de lidar com imprevistos e evitar dívidas e dificuldades.
Como ela pode fazer diferença no seu futuro?
Agora que você conhece o conceito de educação financeira e sabe por que é tão importante, pode entender de que forma ela faz a diferença na sua vida (e no seu futuro) com o planejamento financeiro. Confira:
Permite cuidar melhor do dinheiro
Como dissemos anteriormente, a educação financeira te ajuda a cuidar melhor do seu dinheiro. Apenas com mais compreensão sobre o assunto é que você conseguirá desenvolver um planejamento financeiro efetivo. Os conhecimentos adquiridos te darão mais consciência das suas necessidades, dos seus hábitos e das suas possibilidades.
Se você não souber cuidar do dinheiro, é muito mais difícil identificar problemas e saber como resolvê-los. Por isso, um dos primeiros benefícios da educação financeira é a possibilidade de elaborar um bom controle do seu orçamento.
Nessa etapa, a sugestão é que você registre toda a sua receita e todos os seus gastos, identificando como o dinheiro é usado. Então é possível conferir se existem despesas desnecessárias ou não e se existem oportunidades de melhoria.
Ajuda a construir patrimônio
Para construir patrimônio, você precisa aprender a lidar com gastos e a poupar, certo? É esse o caminho que vai possibilitar a realização dos seus objetivos e sonhos. Um bom planejamento financeiro possibilita poupar dinheiro para investir.
É importante destacar que existe uma diferença entre os dois conceitos. Poupar significa economizar. Ou seja, é preciso mudar comportamentos para se planejar, de forma que as despesas sejam inferiores à sua renda.
Já investir significa fazer o dinheiro poupado render. Na prática, é preciso alocar os recursos em algum investimento de forma que ele possa gerar renda e se multiplicar – fazer com que o seu dinheiro trabalhe para você.
Proporciona investir de maneira adequada
Para investir da forma certa, você também precisa de educação financeira. Por exemplo, conhecendo o seu perfil de investidor. A classificação tem relação com o seu apetite ao risco. Ou seja, o quanto você está disposto a abrir mão da segurança nos investimentos.
Em geral, perfis conservadores costumam preferir investimentos seguros, mesmo que isso signifique rendimentos limitados. Já os moderados aceitam correr mais riscos em busca de melhores resultados. Por fim, os arrojados abrem mão da segurança para procurar desempenho ainda maior.
A educação financeira ajuda, ainda, a definir seus objetivos — que podem ser de curto, médio e longo prazo. Com essas informações, é possível desenvolver uma estratégia de investimentos que atenda às suas necessidades, como investir em renda fixa ou na bolsa de valores.
Chama a atenção para a sucessão patrimonial
Imagine que você foi capaz, ao longo da vida, de construir patrimônio suficiente para dar à sua família segurança financeira e uma boa perspectiva de futuro. No entanto, te tira a sono a ideia de que, com a sua falta, a transferência de bens para os seus herdeiros se torne um processo complexo que atrapalhe tudo aquilo pelo qual você sempre trabalhou.
Para minimizar as chances de que isso aconteça, pensar em sucessão patrimonial é fundamental, o que também demanda uma boa dose de educação financeira – não só de sua parte, mas de todos os envolvidos no processo.
A transferência de bens pode ter custo e burocracia significativos. Isso implica, por exemplo, que é importante saber como deixar uma parte do dinheiro em fácil acesso para os herdeiros para simplificar a sucessão.
Um desafio comum neste contexto é definir, com clareza, o quanto alocar em uma carteira de investimentos e o quanto despender em uma apólice de seguro de vida. Com a dose certa de conhecimento, além de mais clareza para tomada de decisão, você terá sempre mais segurança dos caminhos pelos quais optou.
Como vimos neste artigo, a educação financeira é uma das bases fundamentais para escolhas mais conscientes e independentes nessa esfera tão importante da sua vida. Ela te ajudará, não só a cuidar melhor do seu dinheiro mas a tomar decisões mais acertadas de como fazê-lo render para garantir um futuro mais tranquilo para você e para a sua família.
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