O mercado financeiro pode ajudá-lo a realizar sonhos e conquistar objetivos por meio dos investimentos. Porém, é preciso fazer escolhas de maneira orientada e consistente — e é isso que a asset allocation se propõe a oferecer.
Ao adotar essa estratégia de investimento, você terá direcionamento para investir seu dinheiro em busca dos resultados desejados. Porém, para aproveitá-la ao máximo, é necessário considerar os princípios da abordagem e identificar se é adequada para a sua realidade.
Para ajudá-lo na tarefa, nós, da Lotus, preparamos este artigo explicando os principais pontos sobre asset allocation e como ela funciona. Confira!
O que é alocação de recursos?
A tradução literal para asset allocation é alocação de ativos ou de recursos. Na prática, ela consiste em uma estratégia de investimento para definir a composição de um portfólio de investimento.
Essa abordagem seleciona os tipos de investimentos conforme os interesses e as necessidades do investidor, em diferentes proporções. Logo, prevê realizar a alocação de recursos entre alternativas disponíveis no mercado, distribuindo o dinheiro segundo as características de quem investe.
Como funciona a asset allocation?
Em relação ao funcionamento, a estratégia de asset allocation começa com um entendimento sobre o nível de risco que a carteira de investimento pode apresentar. Quanto mais arriscada ela puder ser, maior tende a ser a volatilidade assumida.
Assim, a seleção e alocação dos ativos depende do tipo de portfólio que se pretende obter e dos riscos que cada um oferece. Uma carteira com risco menor, por exemplo, terá uma proporção de investimento maior em aplicações financeiras da renda fixa, certo?
Por outro lado, quando há a possibilidade de assumir um risco maior, o foco costuma ser na renda variável. Além disso, vale destacar que a estratégia pode ser aplicada por analistas de uma instituição financeira, como um banco de investimento.
É o caso das carteiras recomendadas, que são portfólios prontos e balanceados com base na análise de profissionais da área.
Por que é importante conhecer essa estratégia?
De modo geral, ter uma estratégia de investimento é fundamental para aumentar suas chances de sucesso. Essa é uma forma de investir com critério, orientação e foco em aspectos que você considera relevantes.
Portanto, compreender a asset allocation é importante para ter uma ferramenta que direcione a sua escolha de investimentos. Mais que isso, ela ajuda a definir a proporção adequada a cada investidor, equilibrando investimentos com diferentes características e níveis de risco.
Ao conhecer a estratégia de investimento, então, é possível ter uma ferramenta que aponta a tomada de decisão no mercado financeiro de maneira personalizada.
Quais as vantagens do asset allocation?
Como você viu, um dos objetivos da asset allocation é dar pesos diferentes entre os investimentos, de acordo com o perfil de risco. Com isso, um de seus benefícios é a busca por maximizar a relação entre risco e retorno.
Quem tiver tolerância para correr mais riscos, por exemplo, pode montar uma carteira cuja proporção atenda a esse interesse. Logo, há chances de que os resultados do portfólio sejam mais alinhados às suas expectativas.
Outra vantagem é a diversificação de investimentos. É possível reduzir os riscos por meio do equilíbrio entre aportes com diferentes níveis de risco. Nesse sentido, também se torna possível escolher ativos descorrelacionados.
Ademais, essa é uma estratégia personalizada e que poderá ajudá-lo a atingir seus objetivos. Com ela, você não precisará assumir riscos além do que tolera, podendo alcançar resultados compatíveis com o seu perfil.
Como fazer a alocação de ativos de forma inteligente?
Considerando que essa estratégia de alocação não tem uma fórmula pronta, sua execução depende de cada investidor. Porém, há passos que são comuns a todos — e é exatamente o que mostraremos a seguir.
Continue a leitura e descubra como você pode adotar a asset allocation para compor seu portfólio!
Identifique seu perfil de investidor
O primeiro passo é entender qual deverá ser o nível de risco geral da carteira. Para tanto, é necessário identificar qual é o seu perfil de investidor e quais riscos está disposto a assumir.
A classificação varia de conservador a moderado e arrojado. Como mostramos, uma carteira conservadora exige mais segurança, exigindo que a alocação seja pensada nesse sentido. O oposto ocorre com quem tem maior tolerância e apetite ao risco.
Selecione os investimentos
Em seguida, é preciso escolher alternativas que sejam compatíveis com seu perfil e com seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Investimentos de renda variável, por exemplo, podem ter parte dos riscos diluída pelo longo prazo.
Desse modo, é necessário considerar essa prática na composição da carteira. Com foco na diversificação, é interessante buscar investimentos descorrelacionados. Também vale considerar opções com correlação negativa, com ativos que se comportem de forma oposta nas mesmas condições.
Defina a proporção da carteira
Um dos pontos-chave da asset allocation é a sua relação com a proporção de portfólio. A distribuição de recursos varia com o nível de risco da carteira. Então investimentos seguros têm mais peso em portfólios conservadores.
Por outro lado, os investimentos voláteis ganham destaque em composições arrojadas, pois um dos objetivos é melhorar o potencial de rentabilidade. É por meio dessa distribuição de dinheiro em diferentes proporções que a carteira pode ser diversa.
Afinal, mesmo um portfólio conservador pode ter um investimento menos seguro, com a diferença que representará uma parte menor da alocação, não é mesmo?
Conte com uma assessoria de investimentos
Para utilizar essa estratégia de investimento e trabalhar com seu patrimônio líquido, é necessário conhecer as alternativas e seus riscos. Do contrário, pode acontecer de a proporção escolhida não ser compatível com o risco tolerado.
Para identificar seu perfil, reconhecer oportunidades e tirar dúvidas, vale a pena ter o apoio de uma assessoria de investimentos. Você conhece essa possibilidade? Nesse caso, os assessores não fazem análises ou recomendações sobre seus aportes.
Na verdade, eles oferecem informações confiáveis e acessíveis sobre o mercado e as possibilidades para a sua carteira. Com isso, você terá ajuda profissional para definir qual é a melhor maneira de alocar seu dinheiro em busca de seus objetivos.
Como você acabou de aprender, a asset allocation é uma estratégia de investimento que pode auxiliá-lo a compor uma carteira equilibrada para atingir seus objetivos específicos. Com a proporção adequada para o seu perfil, você terá mais chance de alcançar as conquistas desejadas.
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