Ao se deparar com opções promissoras para investir, um problema que pode acontecer é a falta de capital. Nem sempre há valores disponíveis, fazendo com que você tenha que abrir mão da alternativa. Nesse cenário, a reserva de oportunidade pode ser a solução.
Você conhece esse conceito? Quando se trata de planejamento financeiro e investimentos, é comum falar em reservas. Por exemplo, a reserva de emergência. No entanto, são conceitos diferentes — e isso deve ser observado pelo investidor ao se organizar.
Para que não restem dúvidas, continue lendo este conteúdo. Nele, você entenderá o que é uma reserva de oportunidade e quando ela é usada.
Vamos lá?
O que é reserva de oportunidade?
Quando se fala em reservas financeiras, é normal associá-las à prática de ter valores guardados para determinados objetivos. A reserva de oportunidade também segue essa lógica. Nesse caso, a ideia é ter um dinheiro que será destinado a aproveitar momentos favoráveis do mercado.
Certamente, muitas conquistas são frutos de um bom planejamento. Porém, outras podem surgir diante de oportunidades únicas. Por exemplo, se você deseja adquirir um imóvel, é possível que em dado momento entre uma opção no mercado com preço imperdível.
Para os investidores, podem surgir ativos com bom potencial em determinados período — exigindo capital para aproveitá-los. A mesma dinâmica pode se aplicar a diversos tipos de gastos e planos, sempre se relacionando com propostas que fogem do comum.
Assim, o objetivo de ter um dinheiro separado com essa finalidade é não perder oportunidades. Muitas vezes, quando ele está alocado de outras formas, em investimentos ou patrimônio, por exemplo, a falta de liquidez pode ser um impeditivo.
Qual é a diferença em relação à reserva de emergência?
Se a reserva de oportunidade tem o objetivo de garantir valores disponíveis para utilizar em determinados momentos, o que muda em relação à reserva de emergência? Nesse caso, a diferença está em sua finalidade.
A reserva de emergência está relacionada ao uso somente diante de urgências e imprevistos financeiros, por exemplo:
- perda de emprego;
- doenças familiares;
- crises financeiras;
- acidentes graves;
- danos patrimoniais.
Assim, os valores podem ser utilizados para auxiliar no momento de dificuldade. Sem ela, é comum que os gastos ultrapassem o orçamento mensal, levando ao endividamento. Isso pode levar à inadimplência ou à necessidade de fazer empréstimos e financiamentos.
Algumas consequências podem ser a obrigação de pagar juros, arcar com multas, ter o nome negativado e, até mesmo, ser alvo de ações judiciais. Elas podem levar à perda de patrimônio, fazendo com que o imprevisto seja o ponto de partida para diversas dificuldades.
É possível perceber que ter um dinheiro para emergências é indispensável. Já uma reserva de oportunidade não é destinada a esse tipo de imprevisto. Na verdade, seu foco é permitir que o investidor consiga aproveitar ocasiões favoráveis, especialmente do mercado financeiro.
Outra diferença trata de sua formação: não há um montante financeiro mínimo recomendado para a reserva de oportunidade. Afinal, ela depende dos objetivos, estilo de vida e outras questões subjetivas e pessoais.
Já a reserva de emergência precisa ter um valor bem planejado, para que consiga cobrir todas as despesas por determinados períodos. O indicado é que ela tenha, no mínimo, o equivalente a 6 meses de gastos. Assim, é possível ter mais tranquilidade financeira.
Quais são as vantagens que a reserva de oportunidade proporciona?
Entendendo o conceito de reserva de oportunidade é mais fácil identificar as suas vantagens. Elas se relacionam com a chance de aproveitar momentos específicos para realizar planos com condições mais atrativas.
Por exemplo, comprar determinados ativos diante de uma baixa nos preços ou adquirir certos bens com desconto. Com os valores guardados e disponíveis para aproveitar oportunidades, você terá a segurança de que terá acesso a elas, caso surjam.
Além disso, ela facilitará o seu planejamento financeiro quando precisar realizar aportes maiores em certos investimentos. Isso porque o processo se torna mais simples e tranquilo quando já existe um valor guardado e destinado a esse objetivo.
Como criar uma reserva de oportunidade?
Se você acredita que a estratégia pode ser benéfica, existem algumas dicas para colocá-la em prática. A primeira é reavaliar o seu planejamento financeiro para identificar os valores que podem ser destinados à reserva.
Também é importante definir o valor que você pretende economizar com essa finalidade. Para tanto, avalie quais são seus principais objetivos e custos envolvidos, assim como limites do que seria uma boa oportunidade. Isso pode ajudar a identificar quanto guardar.
Por fim, aloque os recursos em um investimento com alta liquidez. Afinal, eles devem estar disponíveis para resgate quando a oportunidade surgir. Além disso, vale prezar pela segurança, pois eventuais perdas podem impedir os seus objetivos.
Quando vale a pena fazer a reserva de oportunidade?
Outra dúvida comum sobre o assunto é quando vale a pena fazer a reserva de oportunidade. Ela é uma estratégia financeira que nem sempre está adequada aos seus objetivos. Por isso, além de conhecer os benefícios, vale ponderar as desvantagens que ela pode trazer.
A principal é o chamado custo de oportunidade. Quando você opta por manter essa reserva, o dinheiro precisa ser alocado em uma opção com liquidez e segurança. Logo, você abrirá mão de rentabilidades maiores.
Dessa maneira, em prazos mais longos, é possível que as perdas referentes aos retornos não obtidos sejam maiores que o benefício de uma eventual oportunidade. Outra questão trata da rentabilidade do investimento em que a reserva foi alocada.
Se a inflação for maior do que a rentabilidade das aplicações financeiras destinadas à reserva de oportunidade, você terá perda real. Nesse caso, isso não se relaciona com prejuízos ou o prazo em que o dinheiro ficou guardado, mas com a própria desvalorização da moeda.
Portanto, é fundamental avaliar diversos cenários para entender se essa alternativa faz sentido para o seu portfólio de investimento e os seus objetivos. Apesar de trazer benefícios, existem situações em que ela não é a melhor estratégia.
Agora que você conhece a reserva de oportunidade, avalie se, no seu caso, vale a pena montar uma. Ela pode trazer condições para aproveitar possibilidades benéficas do mercado. Mas, de outro lado, também pode representar custos de oportunidade.
Quer mais dicas sobre finanças e investimentos? Aprenda agora como conquistar a sua independência financeira!
