Os tipos de investimentos mais adequados para compor a sua carteira são aqueles que atendem às suas necessidades, características e expectativas. Nesse sentido, é importante utilizar seu perfil de risco como base para a tomada de decisão.
Isso evita que você faça escolhas equivocadas e que possam colocar o seu patrimônio em risco. Por esse motivo, vale se organizar para conhecer suas características e estudar as alternativas disponíveis no mercado.
Pensando nisso, preparamos este artigo explicando como investir respeitando seu perfil de risco. Vamos lá?
O que é perfil de investidor?
O perfil de investidor, também chamado perfil de risco, apresenta as suas características e preferências ao investir. Assim, ele se relaciona, principalmente, ao seu nível de tolerância ao risco. Portanto, serve como base para a tomada de decisão nos investimentos.
Essa definição é baseada nas características predominantes de cada pessoa. Confira os três tipos de perfil de riscos principais:
- conservador: busca ter mais segurança em sua carteira de investimentos, ainda que isso reduza o potencial de rendimentos;
- moderado: possui uma tolerância ao risco um pouco maior, em busca de um potencial de ganhos mais elevado;
- arrojado: têm maior nível de tolerância ao risco e maior apetite por rentabilidade.
Como descobrir o meu?
Afinal, em qual classificação você se encaixa? Para descobrir, é necessário entender seu nível de conhecimento do mercado, seus objetivos financeiros e o prazo dos seus objetivos. Portanto, o processo não é tão simples.
Na prática, a melhor forma de descobrir seu perfil de risco é fazer o teste de suitability oferecido pelas instituições financeiras que realizam investimentos. Ele também é chamado de API (análise de perfil do investidor).
O questionário aplicado conta com diversas questões sobre seus interesses e suas características a respeito das finanças e dos tipos de investimentos. A partir das respostas, o resultado indica em qual classificação você se encaixa: conservador, moderado ou arrojado.
Qual a importância do perfil de risco?
Depois de conhecer seu perfil de risco, é possível definir a melhor estratégia de investimento para montar sua carteira. Um investidor com moderado que foca muito em alternativas conservadoras, por exemplo, pode experimentar a sensação de desperdício de oportunidades ao avaliar o desempenho.
Afinal, ele consegue tolerar riscos um pouco maiores no momento de investir, então isso poderia ser aproveitado para aumentar a rentabilidade do portfólio, por exemplo. Dessa forma, considerar o perfil de risco é importante para ficar mais confortável com as escolhas.
Portanto, o perfil de risco é importante porque ele pode direcionar as decisões de investimentos e a definição de estratégias. Isso porque ele diminui as chances de se frustrar com as escolhas realizadas na composição da carteira.
Como identificar se um investimento está alinhado ao seu perfil de investidor?
Um dos pilares para fazer investimentos mais alinhados ao seu perfil de risco é o tripé dos investimentos. Você conhece esse conceito? Ele se baseia em três elementos: rentabilidade, risco e liquidez.
Na prática, não é possível ter um investimento totalmente seguro, que ofereça alta rentabilidade e liquidez imediata. Assim, a relação entre os elementos do tripé dos investimentos se aplica a todos os ativos e produtos financeiros — e é a base essencial para compreender as características de cada um deles.
Com esse conhecimento, é mais fácil avaliar cada alternativa de investimento considerando as suas prioridades. Por exemplo, um investidor com perfil conservador costuma buscar maior segurança e liquidez nos investimentos. Portanto, é preciso abrir mão de um alto potencial de retorno.
Já o investidor de perfil moderado pode buscar tipos de investimentos com nível maior de volatilidade ou uma liquidez menor para aumentar o potencial de lucros. No entanto, a maior parte da carteira costuma ser mantida em segurança, para que as oscilações não prejudiquem as expectativas.
O investidor com perfil arrojado, por sua vez, consegue suportar um alto nível de volatilidade e oscilações mais intensas nos investimentos. No entanto, isso não significa que eles estão dispostos a arriscar todo o patrimônio sem um controle dos riscos.
Eles visam correr riscos de maneira estratégica e controlada, em busca de maior rentabilização da carteira — e, para isso, lançam mão da segurança. Entendendo o seu perfil, então, você pode avaliar as alternativas considerando o tripé dos investimentos para identificar as suas prioridades.
Quais os tipos de investimentos costumam ser mais adequados para cada perfil?
Agora que você aprendeu o que analisar para saber se um investimento se alinha ao seu perfil, vale conhecer mais sobre as alternativas do mercado. Existem diversas possibilidades, então elas podem se adequar aos diferentes perfis de investidores.
Para ajudar, confira uma lista com as alternativas que podem se alinhar mais aos investidores conservadores, moderados ou arrojados:
Perfil Conservador
Como visto, os tipos de investimentos para perfil conservador costumam ter baixo nível de risco e, preferencialmente, boa liquidez. Vale ressaltar que alternativas com essas características não costumam ter os rendimentos mais atrativos do mercado.
Nesse sentido, a poupança é uma das primeiras opções que vêm à mente. Contudo, o dinheiro pode ser aplicado em alternativas tão seguras quanto e que rendem mais.
Algumas possibilidades são:
- Tesouro Selic;
- CDB (certificado de depósito bancário);
- LCI e LCA (letras de crédito imobiliário e do agronegócio);
- fundos DI.
Perfil Moderado
Percebeu como o investidor moderado equilibra as características dos demais perfis? Embora não tenha tanta abertura ao risco quanto o investidor arrojado, ele também não é tão conservador. Portanto, essa classificação costuma se adequar a investidores com interesse em conhecer alternativas diversas.
Ainda, é comum que esse tipo de investidor mescle as vantagens da renda fixa e da renda variável. Assim, além das alternativas citadas para o perfil conservador, o investidor moderado pode se interessar por:
- debêntures;
- fundos de investimento;
- ações.
Perfil Arrojado
Por fim, quem visa aumentar os rendimentos precisa se expor a maiores riscos. Nesse sentido, o investidor com perfil arrojado deve ter maior controle emocional para enfrentar as oscilações do mercado, por exemplo.
Conheça algumas alternativas que podem fazer parte da carteira de investimentos desse investidor:
- ações;
- fundos de ações;
- fundos multimercado;
- ETF (exchange traded fund);
- BDR (brazilian depositary receipt).
Agora você sabe como descobrir seu perfil de risco e como investir de forma alinhada às suas características. Contudo, considere também seus objetivos financeiros para tomar decisões ainda mais acertadas.
Quer aprender mais? Aproveite para complementar a leitura e entenda por que vale a pena contar com uma assessoria de investimentos!
