A organização das finanças é um elemento essencial para trazer mais tranquilidade para o seu cotidiano — tanto pessoal quanto profissional. Além disso, ela pode permitir alcançar a liberdade financeira e trazer mais qualidade de vida.
Porém, esse é um conceito que muitas pessoas confundem com o de independência financeira. Embora os termos apresentem similaridades, as diferenças entre ambos também são consideráveis. Portanto, é interessante entendê-los para conseguir se planejar e conquistar cada um deles.
Quer saber mais sobre o que é liberdade e independência financeira? Nós, da Lotus, vamos ajudar. Acompanhe a leitura deste artigo!
O que é liberdade financeira?
A liberdade financeira representa o momento em que uma pessoa alcança um estágio de maior tranquilidade com as suas finanças. Ou seja, ela já conta com certo acúmulo de capital, de modo que o âmbito financeiro não representa uma preocupação tão grande em seu cotidiano.
Nesse sentido, a liberdade financeira permite uma melhor tomada de decisão na vida. Por exemplo, caso você busque novos desafios profissionais, poderá sair de um emprego ou até mesmo tirar um período sabático enquanto se organiza para a nova fase.
Isso acontece porque haverá um maior equilíbrio em suas finanças. Então se torna possível vivenciar esse período sem maiores impactos em seu padrão de vida. Como resultado, a liberdade financeira garante mais autonomia e flexibilidade para o seu dia a dia.
O que é independência financeira?
Depois de conhecer a liberdade financeira, você deve entender o conceito de independência financeira. Na prática, ela pode ser entendida como uma evolução da ideia anterior.
Assim, a independência financeira é o estágio no qual você já tem patrimônio acumulado e consegue gerar renda passiva para cobrir todas as suas despesas.
Dessa maneira, uma pessoa financeiramente independente pode optar por não trabalhar mais, se quiser. Afinal, como ela consegue gerar recursos suficientes para se manter, a renda ativa se torna opcional.
Ao conquistar esse patamar, as decisões que você tomará no seu cotidiano poderão ter como foco principal a sua qualidade de vida e da sua família. Logo, o trabalho deixa de ser uma obrigação financeira e passa a ser um instrumento de satisfação profissional ou realização de objetivos. Interessante, não é?
Como conquistar a liberdade e a independência financeira?
Agora que você entendeu o que é a liberdade e a independência financeira, que tal aprender como conquistá-las?
Confira os principais passos!
Eduque-se financeiramente
O primeiro passo para alcançar a liberdade e uma posterior independência financeira é a educação financeira. Será por meio dela que você terá uma melhor relação com o seu dinheiro e poderá tomar decisões mais estratégicas sobre ele.
Para tanto, você pode começar identificando os seus hábitos de consumo atuais — a fim de mudar aqueles que não são os melhores para a sua realidade financeira. Assim, será mais fácil economizar e acumular patrimônio, por exemplo.
Organize suas finanças
Após começar a se educar financeiramente, você precisa organizar suas finanças. Essa etapa é essencial para ter uma compreensão mais clara sobre como está o seu padrão de vida e quais objetivos você pretende realizar.
Para isso, comece listando suas fontes de renda. Ou seja, de onde vêm os seus atuais recursos — como salário, pró-labore etc. Também é fundamental identificar as suas principais despesas, tanto fixas quanto variáveis.
A partir dessa organização, você pode identificar o quão próximo estará da liberdade ou independência financeira. Esse também é um passo fundamental para dar início ao desenvolvimento da estratégia para conquistá-las.
Crie a reserva de emergência
A reserva de emergência cumpre um papel inicial relevante na conquista da liberdade financeira. Afinal, como vimos, esse patamar significa não se preocupar tanto com dinheiro. E a reserva consiste exatamente no montante que trará tranquilidade para você e sua família em situações de urgência.
Geralmente, ela deve ser suficiente para cobrir, no mínimo, 6 meses das suas despesas. Dessa maneira, caso você perca uma fonte de renda ou precise lidar com imprevistos, poderá usar esses recursos e aliviar eventuais impactos em suas finanças.
Trace metas e prazos
Com o controle financeiro em curso, o seu passo seguinte é traçar suas metas financeiras, concorda? Elas representam os objetivos que você pretende alcançar no curto, médio e longo prazo.
É importante ter essas metas porque o alcance da liberdade financeira pode não ser seu único propósito da sua vida no momento. Você pode, por exemplo, querer fazer uma viagem em família no próximo ano ou investir em um novo curso para sua carreira.
Com os objetivos e os prazos traçados, será mais fácil realizar os planejamentos necessários para atingi-los. Outra vantagem de traçar metas é a possibilidade de organizar a divisão dos seus recursos para a conquista de cada uma, conforme os seus planos.
Estude sobre o mercado de investimentos
Os seus investimentos serão elementos essenciais na conquista da liberdade e da independência financeira. Isso porque boas escolhas no mercado financeiro permitem preservar e expandir o seu patrimônio atual. Então é importante estudar o assunto, certo?
Comece conhecendo o seu perfil de investidor — que define sua tolerância aos riscos. Ele pode ser conservador, moderado ou arrojado. Os conservadores são aqueles que priorizam segurança, enquanto os arrojados buscam melhores retornos. Já os moderados ficam entre ambos.
Após entender o seu perfil, o passo seguinte é a análise das alternativas de investimentos disponíveis, em busca das que mais se adéquam à sua estratégia. Para tanto, você precisa saber que o mercado de investimento se divide em duas classes: renda fixa e renda variável.
Na primeira, há os produtos mais previsíveis, como os títulos públicos do Tesouro Direto. Na segunda estão aqueles com maior potencial de retorno, mas imprevisíveis e com mais riscos. Entre eles estão as ações de empresas de capital aberto, por exemplo.
Conte com o suporte de uma assessoria
Por fim, não deixe de contar com o suporte de uma assessoria de investimentos. Com o apoio desse serviço, você poderá entender melhor o funcionamento do mercado e desenhar uma estratégia mais eficiente para alcançar a liberdade e a independência financeira.
A principal vantagem da assessoria está na praticidade. Afinal, você terá profissionais qualificados tirando as suas dúvidas e explicando o funcionamento do mercado. Desse modo, há maiores chances de fazer investimentos adequados ao seu perfil e objetivos.
Como foi possível aprender, a liberdade financeira garante mais tranquilidade para seu cotidiano e permite que você tome melhores decisões. Portanto, é interessante buscar formas de alcançá-la e, assim, ficar mais próximo da independência financeira!
Quer saber como uma assessoria de investimentos pode contribuir para sua liberdade financeira? Entre em contato conosco da Lotus e entenda como esse serviço funciona!
