Ter uma boa saúde financeira é importante para a qualidade de vida e o bem-estar de qualquer pessoa. Afinal, a falta de dinheiro pode trazer problemas em diversos aspectos, já que ele é fundamental para arcar com as despesas do dia a dia. Sabendo disso, você sabe o que é reserva financeira?
Ela é essencial para se resguardar dos imprevistos, não abalar o orçamento e evitar dores de cabeça futuras. Assim, é possível ter mais tranquilidade e contar com maior segurança em relação às suas finanças.
Se você quer saber quais as vantagens de ter uma e como investir a sua reserva financeira, continue a leitura. Neste post, nós, da Lotus Capital, trazemos tudo o que precisa saber sobre o tema.
Vamos lá?
O que é a reserva financeira?
Como você pode imaginar, a reserva financeira é um montante disponível para cobrir gastos diante de emergências. Ou seja, os gastos que não estavam previstos no orçamento familiar. Por essa razão, ela pode ser chamada de reserva de emergência ou fundo de emergência.
Desse modo, diante de situações que exijam gastos imprevistos ou aconteça uma perda de renda, o dinheiro ajudará na organização da vida financeira.
Veja alguns exemplos:
- emergências médicas;
- conserto do carro;
- perda de emprego;
- reparos na casa.
Porém, também há possibilidade formar reservas com outras finalidades. Por exemplo, é possível ter uma reserva de oportunidade, que tem como objetivo permitir o aproveitamento de momentos favoráveis no mercado para incrementar seus investimentos.
Contudo, quando se trata de maior tranquilidade no orçamento, o mais comum é lidar com a reserva de emergência.
Qual é a sua importância?
Agora que você já sabe o que é a reserva financeira, é necessário destacar a sua importância. Na prática, poder contar com um dinheiro para cobrir uma despesa inesperada ou quando não há previsão de entrada de recursos trará mais tranquilidade.
Assim, o montante ajuda a passar por períodos de crise sem fazer dívidas ou abrir mão da qualidade de vida. Para exemplificar, pense na pandemia da covid-19. Ela afetou a economia e, consequentemente, os rendimentos de pessoas e empresas.
Nesse cenário, quem tinha reserva financeira conseguiu passar pela crise com maior serenidade, até mesmo para pensar em soluções. Por outro lado, as dificuldades foram maiores, com endividamentos e, até mesmo, falência (no caso das empresas).
Portanto, a reserva financeira se torna imprescindível para ter uma vida financeira mais estável e ter capacidade para lidar com os momentos de dificuldade.
Quando usar a reserva de emergência?
Você entendeu o que é para que serve a reserva financeira. Mas você sabe quando utilizá-la? Essa pergunta pode parecer simples, mas traz uma dúvida bastante comum.
Algumas pessoas acreditam que o montante deve ser usado em qualquer situação que exija dinheiro além do orçamento. Por exemplo, comprar presente para uma comemoração inesperada ou uma oportunidade de viagem. Porém, não é assim que funciona.
Ademais, existem pessoas que têm dificuldade em usar a reserva, mesmo em caso de necessidade, por não entender que é um momento que justifica o gasto.
Portanto, para saber se deve ou não usar a reserva de emergência, procure responder às seguintes perguntas:
- Trata-se de uma despesa inesperada?
- É uma despesa urgente?
- É uma despesa necessária?
Se você responder sim para as perguntas acima, então é provável que esteja diante de uma situação em que poderá usar a reserva de emergência, combinado?
Como fazer uma reserva financeira?
Ao entender mais sobre a reserva financeira, provavelmente, é normal se perguntar como montar a sua. Para tanto, é preciso ter disciplina e paciência, pois é possível que demore para acumular a quantia ideal.
Na sequência, confira as dicas para começar a sua reserva de emergência!
Saiba calcular a reserva financeira ideal
Primeiramente, é importante saber qual é o valor da sua reserva de emergência. Afinal, é preciso saber onde se quer chegar para estabelecer um plano. Geralmente, a recomendação é que ela seja equivalente a, pelo menos, 6 meses das suas despesas mensais.
Porém, o valor pode variar conforme as características das suas fontes de renda e das suas necessidades. Quem tem estabilidade em relação aos ganhos pode se sentir seguro com valores menores.
Por outro lado, quem se expõe mais aos riscos, especialmente referente a falta de previsibilidade dos ganhos, pode precisar de valores maiores, por exemplo, 12 meses. Então avalie qual é o seu perfil e defina o montante capaz de trazer a segurança desejada.
Comece o quanto antes
Nunca é tarde para começar uma reserva de emergência, mas ela deve ser feita o quanto antes. Se até o momento você não tiver uma, se organize para montá-la. Para isso, coloque no papel todas as suas despesas e receitas.
Se os gastos forem maiores, equivalentes ou pouco menores apenas que os ganhos, vale buscar formas de reduzir os gastos ou aumentar a renda. Assim, ficará mais fácil economizar para juntar dinheiro para a reserva.
Entenda quanto separar por mês
Mesmo que o seu orçamento seja limitado e dê a impressão que é difícil acumular dinheiro, acredite: com pouco por mês e paciência, é possível realizar essa conquista. Para saber quanto é preciso guardar mensalmente, pode-se considerar a quantia de 15% dos recebíveis.
Entretanto, se esse valor não for possível, comece com montante que estiver disponível, enquanto procura meios de aumentar a economia. O importante é começar com o que você puder.
Separe a quantia ao receber
Existem pessoas que sentem dificuldades de juntar dinheiro se não tiver uma dívida. Portanto, recorrem sempre aos parcelamentos para conseguir conquistar os bens desejados. Por isso, uma dica importante é pensar na reserva financeira como uma conta mensal.
Assim, ao receber o seu salário, por exemplo, separe o montante destinado à reserva e deixe-a separada dos valores que você usará no dia a dia. Nesse caso, uma dica importante é investir o valor para protegê-lo dos efeitos da inflação e obter rendimentos.
Como investir a reserva financeira?
Quando se fala em guardar dinheiro, muitos pensam em deixá-lo na poupança. Porém, existem investimentos que podem ser mais rentáveis que a poupança, enquanto também oferecem segurança e liquidez.
A segurança se refere à proteção contra perdas financeiras. Já a liquidez trata da velocidade e facilidade com que o recurso pode ser resgatado. E quando se trata da reserva de emergência, esses dois fatores são essenciais, certo?
Entre as alternativas que podem se alinhar a esse objetivo, estão:
- Tesouro Selic;
- Certificados de depósito bancário (CDBs) com liquidez diária;
- Fundos de renda fixa que ofereçam segurança e alta liquidez.
Como você viu, ter uma reserva financeira é importante para ter mais tranquilidade e qualidade de vida. Porém, ao montar a sua, não se esqueça de investi-la. Com o montante alocado, você poderá buscar outras alternativas para investir e alcançar diversos objetivo.
Se você ainda não sabe como organizar a sua vida financeira, aproveite e entenda sobre planejamento e controle financeiro pessoal!
