Investir não precisa ser uma prática complexa ou exclusiva de quem tem muito dinheiro. O mercado financeiro oferece inúmeras possibilidades para quem deseja começar. Você pode, por exemplo, iniciar com pouco enquanto busca mais conhecimento.
Lembre-se de que investir permite que você realize sonhos e consiga alcançar a independência financeira. Quem chega a esse patamar consegue viver dos rendimentos dos investimentos e não precisa depender mais do salário.
Quer aproveitar essas vantagens? Neste artigo, você entenderá como começar a investir e descobrirá tudo o que precisa saber para dar este importante passo.
Vamos lá?
O que é educação financeira?
O primeiro passo de qualquer investidor deve ser buscar educação financeira. Você precisa entender como é a sua relação com o dinheiro. A educação financeira envolve a compreensão necessária para garantir que o relacionamento seja saudável e vise o bem-estar.
Com ela, é possível fazer um planejamento financeiro cada vez mais robusto. Assim, você conseguirá usar o dinheiro de forma estratégica e planejada. Conseguirá evitar gastos por impulso ou decisões erradas, por exemplo.
Além disso, ela permite que você melhore sua organização e crie uma reserva de emergência. Esse deve ser o seu primeiro investimento, pois a reserva é muito importante em momentos de imprevistos. Ela ajuda a passar pelas adversidades sem contrair dívidas.
Como começar a investir?
Após conhecer o conceito de educação financeira, podemos entender a necessidade de cuidar melhor do dinheiro e pensar no futuro, não é mesmo? Além disso, é fundamental investir para fazer o dinheiro trabalhar por você.
Agora, é importante saber quais são os primeiros passos pra começar a investir. Confira!
Conheça o seu perfil de investidor
Antes de tudo, você deve entender a sua tolerância ao risco. Cada pessoa tem uma personalidade específica, que é traduzida no seu perfil de investidor. Os três tipos são:
- Conservador: busca segurança nos investimentos, mesmo que isso signifique menor rendimento. Tem baixa tolerância ao risco e às oscilações do mercado financeiro;
- Moderado: está disposto a abrir mão de parte da segurança em busca de melhor retorno nos investimentos. Em geral, tem um apetite moderado para o risco, podendo aproveitar algumas oportunidades mais voláteis;
- Arrojado: aceita maior exposição ao risco, em busca de maximizar as possibilidades de retorno. Com maior tolerância, consegue suportar oscilações intensas.
Defina objetivos financeiros e prazos
Sem estabelecer objetivos e prazos, fica muito mais difícil manter o hábito de organização financeira para fazer investimentos adequados. Imagine que você queira fazer uma viagem no próximo ano e deseja se aposentar em 20 anos.
As suas decisões de investimentos serão diferentes em cada um desses casos, certo? Afinal, a viagem é um plano mais imediatista, o que demanda investimentos com resgate mais fácil. Já a aposentadoria é um objetivo de longo prazo.
Assim, se você busca começar a investir de forma adequada, é essencial avaliar cada um dos seus objetivos e prazos. Tenha cuidado para ser realista, pois não adianta criar metas de grandes proporções se você não poderá alcançá-las.
Conheça as alternativas do mercado financeiro
Após definir as questões estratégicas, é hora de estudar as alternativas disponíveis no mercado financeiro. Existem duas possibilidades principais: investir em títulos ou modalidades de renda fixa ou em ativos de renda variável.
Na renda fixa, o investidor conhece as regras de remuneração do investimento. Já na renda variável, isso não acontece, pois há maior exposição à volatilidade do mercado financeiro. Dentro de cada classe você encontrará diversas alternativas.
Por exemplo, é possível começar a investir em títulos públicos do Tesouro ou em títulos privados na renda fixa. Fundos de Renda Fixa também são uma possibilidade. Na renda variável, o investimento em ações é um dos mais conhecidos, mas também existem os derivativos e os fundos de investimento, por exemplo.
Sua escolha não deve seguir critérios aleatórios. Ela dependerá de alguns fatores, como o seu perfil de investidor e os seus objetivos. Outro ponto importante para considerar é o tripé dos investimentos.
Ele é formado pela rentabilidade, segurança e liquidez, que não podem ser maximizados juntos em um mesmo investimento. Dessa forma, aplicações líquidas e seguras, em geral, são pouco rentáveis. Já alternativas seguras e mais rentáveis tendem a ser pouco líquidas.
Por outro lado, escolhas líquidas e mais rentáveis costumam oferecer maiores riscos. Ao entender essa lógica, é possível escolher o que funciona melhor para as suas necessidades.
Diversifique sua carteira
Diversificar a carteira de investimentos é uma forma de mitigar os riscos e otimizar a rentabilidade. Como você viu, existem muitas alternativas de investimento — e você não precisa escolher apenas uma. Considere suas necessidades e perfil para montar uma estratégia com ativos variados.
Os seus objetivos geralmente já indicam diversidade. A reserva de emergência, por exemplo, deve ser investida em opções com alta liquidez e segurança. Afinal, o dinheiro precisa estar acessível a qualquer momento que você precisar utilizá-lo.
Por outro lado, para as metas de longo prazo é possível buscar rentabilidades maiores em opções de maior risco – desde que isso esteja de acordo com o seu perfil. Portanto, todos os fatores estão relacionados e devem ser considerados.
Conte com uma assessoria de investimentos
Por fim, saiba que você pode ter ajuda para conhecer o mercado financeiro. O serviço de assessoria de investimentos é prestado pelo agente autônomo de investimentos (ou assessor de investimentos). Ele é responsável por auxiliar os clientes na tomada de decisão relacionada ao mercado financeiro.
Para isso, o profissional apresenta alternativas e tira dúvidas sobre as possibilidades de investimento que sirvam para as necessidades de cada pessoa.
O contato com o profissional pode simplificar o seu planejamento. Ao conversar com o assessor, você entenderá como alocar a sua reserva de emergência, por exemplo. As informações também ajudam a tomar decisões melhores e mais adequadas às suas expectativas.
Se você sente dificuldade em pesquisar e quer informações confiáveis sobre o mercado financeiro, o apoio do assessor é fundamental. Esse profissional conhece o mercado e consegue apresentar opções alinhadas ao seu perfil e objetivos.
Viu como começar a investir é possível? Agora você pode se organizar financeiramente para iniciar os aportes. Lembre-se de ser fiel aos seus objetivos e à sua estratégia para alcançar os resultados que deseja!
Se precisar de apoio para conhecer as oportunidades para você, converse com um de nossos assessores de investimento!
