É comum que quem esteja buscando investimentos para a aposentadoria confunda plano de Previdência Privada e Seguro de Vida. Os dois conceitos podem surgir como alternativas para o planejamento dos objetivos de longo prazo.
No entanto, eles têm algumas diferenças entre si – e não costumam ter o mesmo objetivo. Portanto, compreender as diferenças é importante para tomar decisões alinhadas às suas necessidades pessoais.
Neste artigo, nosso objetivo é ajudar você a escolher qual é a melhor opção para contratar: um plano de Previdência Privada ou um Seguro de Vida. Continue conosco e saiba como tomar a melhor decisão e se preparar para o futuro.
Boa leitura!
O que é Previdência Privada?
Na prática, a Previdência Privada funciona como um fundo de investimento, no qual um gestor organiza diversos ativos para obter rentabilidade. Essa modalidade de investimento costuma ser utilizada para objetivos de longo prazo.
De forma geral, os planos podem envolver alternativas diversas, como aplicações de renda fixa e operações de renda variável. A composição do portfólio depende das características do fundo e da equipe gestora.
O principal objetivo da Previdência Privada é oferecer renda passiva aos investidores. Assim, ela é adequada para a aposentadoria, pois possibilita ter uma renda complementar ou principal em relação à aposentadoria social.
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Funcionamento
O plano de Previdência Privada se forma a partir dos montantes que são aportados pelo investidor – normalmente, a partir de valores mensais. A alocação dos recursos dos cotistas são feitos pelo gestor, de acordo com o perfil do fundo.
Alternativas mais conservadoras de planos de Previdência, portanto, dão preferência por ativos mais seguros e estáveis. Isso pode limitar as possibilidades de rendimento. Por outro lado, planos mais arrojados podem realizar operações na bolsa de valores e investir em alternativas de maior risco.
A exposição ao risco é maior, mas também há possibilidades de rendimentos superiores à renda fixa. Essa é a chamada fase de acumulação, que pode durar bastante tempo – anos ou até mesmo décadas. A duração dos aportes define o volume de renda que será recebido.
A segunda fase é a de usufruto. Nesse período, os aportes são finalizados e o investidor passa a receber o resultado dos seus investimentos. Esse ponto é importante, pois você deve definir no seu plano a forma como prefere receber a renda.
A estratégia mais comum é optar por receber um valor mensal. Ele funcionará como o seu salário de aposentado. Também é possível aproveitar o montante de outras formas, como sacando todo o dinheiro todo de uma vez.
Vantagens
Uma das principais vantagens do plano de Previdência Privada é complementar a renda no e se preparar para o futuro. Outro benefício é que, mesmo que você decida suspender suas contribuições, o dinheiro investido continuará rendendo.
Além disso, o investidor é quem escolhe com quanto deseja contribuir mensalmente, e o valor não precisa ser fixo. Outro ponto relevante é que os planos de Previdência não têm os chamados come-cotas. Ou seja, não há a antecipação semestral de imposto de renda que incide em outros fundos.
O que é seguro de vida?
Já o seguro de vida, por sua vez, é um serviço semelhante aos demais seguros que você pode contratar para proteger um bem, como seu automóvel. O objetivo do seguro de vida é proteger você e sua família em caso de imprevistos relacionados à saúde – ou mesmo à morte.
Assim, ele é uma maneira de manter o equilíbrio financeiro em situações de incapacitação para o trabalho, desemprego ou morte. Existem diferentes planos para contratação de um seguro de vida.
Eles variam de acordo com a cobertura, quem serão os beneficiários, do valor dos pagamentos mensais e da indenização a ser recebida em caso de sinistro.
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Funcionamento
O seguro de vida funciona com o pagamento de uma parcela mensal, que é chamada prêmio. O segurado tem a obrigação de manter o pagamento do prêmio em dia ou pode ter problemas na utilização do seguro.
O valor dependerá do plano que você escolher – parcelas mais altas contam com coberturas maiores. Isso significa que o valor do serviço sobe de acordo com a complexidade e quantidade de riscos que serão cobertos.
A cobertura define quais serão os sinistros que geram o direito de receber a indenização da seguradora. Como você viu, as apólices podem incluir morte natural ou acidental, invalidez permanente ou total, doenças graves, desemprego, incapacidade temporária para o trabalho etc.
O valor que será pago pela seguradora como indenização também é definido em contrato, de acordo com o plano e a cobertura solicitados. Além da cobertura em dinheiro, é possível contratar serviços específicos de indenização.
Por exemplo, a educacional. Nesse caso, a seguradora paga as mensalidades da faculdade de um filho, por exemplo, se o provedor enfrentar problemas em relação à sua renda.
Por fim, além do próprio segurado, o seguro de vida determina quem serão os demais beneficiários do serviço. Em geral, os mais comuns são o cônjuge e os filhos. Assim, o segurado garante um maior suporte a eles em casos que podem tirar sua capacidade de gerar renda para os familiares.
Vantagens
O seguro de vida pode ser bastante benéfico para a proteção do patrimônio e garantia de melhores condições financeiras para a sua família em momento de dificuldade.
Outra vantagem está no recebimento do dinheiro pelos favorecidos. Esse valor não é considerado para o inventário do falecido. Por isso, não sofrerá nenhuma taxa ou terá parte da quantia retida para pagamento de dívidas deixadas.
Plano de Previdência Privada ou Seguro de Vida: qual escolher?
Depois de conhecer as duas modalidades, você já sabe escolher qual opção é a mais adequada para você? Essa resposta depende das necessidades e dos objetivos de cada um.
Como você viu, o plano de Previdência Privada e o seguro de vida têm intuitos diferentes. Assim, podem se complementar e servir ao mesmo planejamento.
De forma geral, a Previdência Privada é uma modalidade de investimento que pode ajudá-lo a se preparar para o futuro. No entanto, é fundamental se proteger de imprevistos ao longo da vida. Assim, um seguro de vida pode ser útil, pois protege não só o próprio segurado, como também a família dele – e o seu patrimônio.
Percebeu como ter ambas as alternativas pode ser interessante para você? Afinal, eles servem a diferentes propósitos. Com as informações deste artigo, ficará mais fácil nortear a sua tomada de decisão.
Se estiverem alinhados ao que você procura, tanto o plano de Previdência Privada quanto a apólice de seguro de vida podem trazer resultados positivos para você e sua família!
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