Dar atenção às finanças pessoais é o caminho mais efetivo para aproveitar o seu dinheiro da melhor maneira possível. Porém, como isso exige uma tomada de decisão embasada e focada nos objetivos, é preciso recorrer ao planejamento financeiro.
Essas são duas etapas que podem transformar completamente a sua relação com o dinheiro e os resultados obtidos ao economizar ou investir. Desse modo, você poderá concretizar planos e atingir novos patamares com os seus recursos.
Quer mais motivos para começar a planejar e controlar suas finanças? Então conheça as principais vantagens de adotar a estratégia neste conteúdo que a Lotus Capital preparou para você!
O que é planejamento financeiro pessoal?
Quando falamos em finanças pessoais, existem duas etapas especialmente importantes: o planejamento financeiro. Esses são processos que ajudam a garantir uma boa gestão do seu dinheiro, por meio de decisões estratégicas e um bom nível de preparo.
Embora ambos sejam relevantes, representam passos diferentes. O planejamento é o início de tudo e consiste na definição de qual será o caminho seguido quanto à gestão das suas finanças. Por meio dele, é possível traçar um plano de atuação, visando conquistar os seus objetivos.
Já o controle consiste em utilizar ferramentas de acompanhamento para verificar se as suas ações e resultados financeiros correspondem ao que foi planejado.
Então, eles andam juntos: o planejamento só dá certo porque o controle acompanha os resultados e ajuda a cumprir o que foi proposto. Por outro lado, o controle só existe porque há um plano a ser observado. Juntos, eles auxiliam na sua organização financeira.
Como esses processos funcionam?
Como você viu, o planejamento financeiro não são iguais. Logo, eles seguem algumas etapas distintas, o que também interfere no seu funcionamento. Para entender melhor o que eles têm a oferecer, veja como cada uma das etapas é executada!
Planejamento
No caso do planejamento financeiro, você deve notar que ele envolve um plano ou uma expectativa quanto ao uso do dinheiro. Portanto, tudo começa com a definição de objetivos financeiros. Qual é a sua situação atual? O que você deseja alcançar? Em quanto tempo?
A partir disso, é possível definir um orçamento. Essa é uma ferramenta que prevê a distribuição dos recursos disponíveis entre as obrigações financeiras e as áreas que permitirão que você alcance seus objetivos.
Como pode não haver dinheiro suficiente para cobrir todos os gastos, o orçamento pode contemplar algumas reorganizações e cortes de gastos. Assim, você obtém estrutura financeira, entende quais são os principais custos e aprende as melhores formas de atender a todas as prioridades.
Controle
O controle financeiro, por sua vez, atua para verificar se o planejamento é cumprido. Uma das maneiras de fazer isso é monitorando as movimentações de dinheiro, anotando todas as entradas e saídas. Com esse registro, é possível saber exatamente como o seu dinheiro tem sido utilizado.
Em comparação com o orçamento planejado, é uma forma de avaliar se tudo tem saído conforme o esperado ou se outras adaptações ainda precisam ser feitas. Também é uma maneira de manter a organização financeira em dia.
Por que fazer o planejamento financeiro pessoal?
Você já percebeu que planejar e controlar o uso dos seus recursos é fundamental para obter vantagens que podem fazer a diferença no seu presente e no seu futuro. Com eles, a sua relação com o dinheiro tende a mudar para a melhor e você poderá alcançar objetivos variados.
Na sequência, veja quais são os principais benefícios e entenda por que recorrer ao planejamento financeiro pessoal!
Criação de hábitos saudáveis
Uma vida financeira equilibrada não depende, necessariamente, de quanto você ganha. É possível ter um salário elevado e, mesmo assim, ter dificuldades com o dinheiro — e o contrário também acontece. Na prática, tudo depende da sua relação com os recursos e de como você toma decisões.
Com um bom planejamento financeiro, ganha-se uma visão melhor sobre o seu dinheiro, quanto ele vale e como usá-lo a seu favor. Enquanto isso, o controle ajuda a tornar essa visão uma realidade, permitindo que você passe a ter hábitos financeiros mais saudáveis e positivos.
Obtenção de sobra de dinheiro
Já que o seu comportamento a respeito do dinheiro muda, é natural observar uma melhora na gestão financeira. Você deixa de tomar decisões que não pensam no futuro, por exemplo. Também terá mais chances de identificar e cortar gastos supérfluos.
Essa transformação de perspectiva pode fazer com que você tenha mais facilidade para economizar. Inclusive, ter valores guardados é essencial para sair de uma situação de dificuldade financeira, em que seus compromissos não são honrados.
Maior tranquilidade financeira
Com um orçamento controlado, é possível ter mais tranquilidade. Afinal, mesmo diante de imprevistos há a certeza de que as finanças estão organizadas. Então, você aproveita um nível maior de segurança e de previsibilidade.
Além disso, graças ao planejamento financeiro, você tem a chance de criar sua reserva de emergência, por exemplo. Com esse valor, há como manter a organização financeira apesar dos desafios, proporcionando tempo para se reorganizar diante de dificuldades.
Oportunidade de investir dinheiro
Até aqui, você viu que uma das vantagens e dos motivos de recorrer ao planejamento financeiro é a possibilidade de ter valores sobrando. Porém, é preciso saber o que fazer com esse dinheiro, de modo que as economias ajudem na conquista de objetivos.
É exatamente nesse momento em que as aplicações financeiras se destacam. Com diversas oportunidades disponíveis no mercado financeiro, é possível escolher o que faz sentido para o seu perfil de tolerância ao risco, os seus objetivos e a disponibilidade do seu orçamento.
Dessa forma, com a carteira de investimentos, você pode fazer o seu dinheiro render. Isso ajudará na construção de patrimônio e na consolidação de resultados financeiros melhores.
Realização de sonhos
Além das vantagens que você conferiu, fazer um planejamento financeiro e efetuar o controle são decisões que podem ajudar na concretização de seus sonhos. Afinal, com hábitos melhores, seu dinheiro pode ser usado para realizar os planos em curto, médio e longo prazo.
Nesse momento, também é importante fazer investimentos. A prática ajudará na construção de um patrimônio que poderá ser usado para alcançar as conquistas que você almeja.
Conhecendo os benefícios do planejamento financeiro pessoal, fica claro por que é tão importante recorrer a essas estratégias, não é mesmo? Sabendo como adotá-las, você poderá transformar a sua relação com o dinheiro e realizar seus sonhos!
E nós queremos ajudar você nessa jornada! Se você precisar de ajuda profissional para conhecer melhor as alternativas do mercado, entre em contato conosco da Lotus Capital e conte com nossa assessoria!
