Mesmo com uma rentabilidade baixa — por vezes, menor que a inflação — a poupança continua sendo bastante utilizada pelo brasileiro para investir seu dinheiro. O motivo pode guardar relação com o desconhecimento de alternativas para a poupança mais vantajosas que ela, ou de como investir.
Outro ponto que tende a dificultar a escolha de outro investimento é o medo de não ter a mesma segurança ofertada pela caderneta. Contudo, atualmente existem diversas alternativas para a poupança que, além de mais rentáveis, podem ser mais seguras — quer saber qual é a melhor?
Então acompanhe este artigo e descubra quais as melhores alternativas para a poupança e faça o seu dinheiro render mais!
Como funciona a rentabilidade da poupança?
Para entende o motivo da poupança não ser um bom investimento você precisa aprender a forma com que ela remunera seu investidor. A rentabilidade da poupança está atrelada à variação da taxa básica de juros — a chamada taxa Selic.
A partir do ano de 2012, foram instituídas duas regras de remuneração. Assim, todos os depósitos feitos a partir de maio daquele ano, passaram a obedecer aos seguintes critérios:
- Caso a taxa Selic seja igual ou inferior a 8,5% ao ano, a poupança pagará 70% da taxa Selic + a Taxa Referencial (TR);
- Caso a taxa seja superior a 8,5%, a remuneração será de 0,5% ao mês + a TR.
Como calcular?
A Taxa Referencial foi criada com o intuito de indicar os juros vigentes a cada dia para evitar que a taxa de juros de um mês refletisse a inflação do mês anterior. Contudo, desde o final de 2017 ela está zerada.
Assim, o rendimento da poupança está ligado somente à taxa Selic. Considere um exemplo de junho de 2021, quando ela estava a 4,25% ao ano. Dessa forma, a poupança estava pagando 2,975% ao ano (70% de 4,25%). Isso corresponde a uma remuneração de 0,247% ao mês.
Nesse sentido, deixando a quantia de R$ 1.000,00 na poupança com essa taxa, no final do mês você terá o montante de R$ 1.002,47. E no final do ano será R$ 1.029,75 — desconsiderando os efeitos dos juros compostos.
No entanto, ainda é preciso ser levado em conta os efeitos da inflação sobre o dinheiro ao longo do tempo. Mesmo porque ela determinará a perda, a manutenção ou o aumento do seu poder de compra do investidor.
A inflação é representada no país pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Em maio de 2021 ela foi de 0,83% ao mês. Além disso, a variação acumulada de 12 meses revela um valor de 8,06%.
Como você pode ver, em 2021 os preços dos produtos e serviços no período subiram mais do que o rendimento pago pela poupança. Assim, o investidor da caderneta perdeu poder aquisitivo visto que, de modo geral, seu dinheiro passou a valer menos.
Por que buscar alternativas para a poupança?
Diante do rendimento baixo da poupança, é preciso conhecer alternativas para proteger melhor o seu dinheiro da inflação e rentabilizá-lo. Existem investimentos, por exemplo, que pagam 100% da taxa Selic e contam com mais segurança que a caderneta. É o caso do Tesouro Selic.
Ademais, a poupança também tem a desvantagem de ser preciso aguardar o período de 30 dias para obter a rentabilidade. Ou seja, caso a quantia investida seja resgatada até o 29º dia, você não receberá nenhum juros por ela — o que costuma ser diferente em outros investimentos.
Logo, conhecer outras opções permite que você diversifique seus investimentos, selecionando oportunidades de curto, médio ou longo prazo. A diversificação é uma estratégia que possibilita potencializar as chances de ganho de um portfólio, ao passo que dilui os riscos de perda.
Quais as melhores alternativas para a poupança?
Quer conhecer outras formas de investir onde seu dinheiro possa render mais? Confira a seguir alternativas para a poupança tão seguras quanto — e algumas mais arriscadas e com maior potencial de ganhos!
Títulos do Tesouro Direto
Caso sua prioridade nos investimentos seja a segurança, vale a pena saber que os títulos públicos da plataforma do Tesouro Direto são os mais seguros do mercado. Até mais que a poupança. A razão disso é eles estarem garantidos pelo Governo Federal.
Outra vantagem é que são acessíveis ao pequeno investidor — sendo possível investir a partir de R$ 30,00. E há diversidade de escolha. Você pode encontrar três tipos desses títulos:
- Tesouro Selic — a rentabilidade (pós-fixada) é de 100% da Selic;
- Tesouro Prefixado — a remuneração é fixa, e conhecida no momento da compra do título;
- Tesouro IPCA+ — possui um retorno atrelado a uma taxa fixa somada à variação da inflação.
O Tesouro Selic tem sido muito utilizado como substituto da poupança. Além da rentabilidade mais alta e da segurança, outro benefício é a liquidez diária. Você pode resgatar o dinheiro a qualquer momento e ele rende diariamente, então receberá juros pelo período em que ficou investido.
Certificado de depósito bancário (CDB)
O CDB é mais um investimento de renda fixa, sendo emitido por bancos e instituições financeiras. A sua rentabilidade normalmente está atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário) — um índice com valor próximo ao da taxa Selic.
Em relação à segurança ele está coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito, o mesmo que garante a poupança. Os CDBs podem ter liquidez diária ou resgate apenas no vencimento do título. Logo, se o seu objetivo é ter o dinheiro disponível a qualquer tempo, busque pela primeira opção.
Fundos DI
Outra alternativa para a poupança são os fundos de investimento DI, especialmente para planos de curto prazo ou para uma reserva de emergencial. Isso em razão de eles apresentarem segurança e alta liquidez, o que permite um resgate rápido do investimento.
Renda variável
Se você tiver um apetite maior ao risco, existem oportunidades de investimento na renda variável. Alguns exemplos são: fundos de investimentos imobiliários (FIIs), fundos de índice (ETFs), ações, entre outros.
Eles podem ser alternativas interessantes para diversificar os investimentos e buscar maiores lucros. Contudo, os riscos são maiores e há volatilidade no patrimônio — o que não acontece na poupança. Assim, é importante ter em mente o seu perfil de investidor e os seus objetivos.
Neste post conhecemos algumas das alternativas para a poupança, qual delas você achou melhor? Saiba que o investimento mais adequado é aquele que atende ao seu perfil e que possa lhe ajudar a ter uma carteira de investimento sólida e a conquistar seus sonhos.
Quer sair da poupança e conhecer outras alternativas de investimento? Entre em contato com a Lotus Capital e fale com um de nossos assessores!
